CUENTA BANCARIA USA NEOBANCOS

Un neobanco es una fintech que trabaja con bancos tradicionales de Estados Unidos, permitiendo obtener una cuenta de banco en tales entidades sin viajar, pero gestionándolas a través de su propia plataforma en lugar de hacerlo directamente con el banco.

De este modo, el número de cuenta y ruta es de un banco físico de Estados Unidos, pero la gestión es en la plataforma del neobanco. Esto es muy importante, porque significa que los fondos están asegurados por la FDIC hasta 250.000 USD, como en cualquier banco.

Actualmente hay tres neobancos que permiten la apertura de cuenta a dueños de empresas en Estados Unidos que sean extranjeros no residentes: Mercury, Brex y Relay Financial.

• Una de las exigencias que tienen los neobancos es que solo abren cuenta a aquellas empresas que van a desarrollar operaciones comerciales en Estados Unidos, ya sea teniendo clientes o proveedores en el país. En cambio, en un banco tradicional esto no es necesario.

• Otra diferencia es que los neobancos no exigen depósito inicial ni mantener un saldo mínimo en cuenta, así como tampoco tienen costo de mantenimiento.

• Por otro lado, si bien los neobancos no exigen que los negocios que aplican tengan un sitio web (salvo Relay Financial), sí que lo utilizan como una de sus principales fuentes de información para evaluar un negocio. En cambio, en bancos tradicionales no es necesario porque piden antecedentes que las fintech no (aunque una web de todas maneras es favorable). Así, dada la importancia que tiene la presencia online para un neobanco, en nuestro servicio desarrollamos un sitio web para tu negocio en base a ciertos lineamientos para potenciar lo que al banco le interesa revisar.

• En cuanto a las transferencias, los neobancos no cobran por aquellas que se hagan localmente a otras cuentas de EEUU, en tanto que para las internacionales tampoco (salvo Relay Financial). En cambio, en bancos tradicionales el costo dependerá de la entidad.

• Sobre las transferencias, algo a considerar es que los neobancos podrían, en ocasiones, limitar alguna cuenta si mueve magnitudes muy grandes de dinero, o como mínimo requerir más información de un negocio y sus dueños, algo que con un banco tradicional no pasa, ya que no hay limitaciones a los montos que se manejen.

Esto último, en parte se debe a que para abrir una cuenta en banco tradicional, los requisitos de información son mayores, mientras que en neobancos son muy pocos.

• Otra característica de los neobancos, y en la que se diferencian de la banca tradicional, es que tienen alianzas con distintas compañías, de modo que es posible tener beneficios como descuentos y demás (en Mercury y Brex de momento). En bancos tradicionales también puede haber, pero los neobancos se enfocan bastante más en esto.

• Tampoco se puede dejar de lado el soporte. En neobancos no se cuenta con un ejecutivo de cuenta, y menos que hable español. En cambio, en bancos tradicionales sí, donde también es posible ir a una sucursal física si fuera necesario (no así con neobancos, donde toda comunicación es digital).

• Hay otras diferencias más, como que en neobancos no se puede obtener crédito, o que la gestión de cuenta es distinta, pero, en definitiva, para muchos negocios es una gran opción mientras que otros que requieren más sofisticación (o no van a tener clientes en USA) optan por una institución tradicional. Es decir, cada alternativa tiene sus pros y sus contras.

Aplicar a un neobanco no tiene costo y puedes hacerlo por tu cuenta, pero muchos cometen errores que terminan desembocando en el rechazo de su solicitud pese a que su negocio sea totalmente válido para obtener una cuenta bancaria en USA a través de un neobanco.

En EZFrontiers hemos desarrollado la Metodología de 6 Factores Fundamentales, que nos permite asegurarte que harás una solicitud bancaria de manera correcta, con tal de evitar errores típicos y otros no tan conocidos.

Por supuesto, quien toma la decisión de abrir la cuenta es la propia entidad bancaria, por lo que no podemos asegurar la apertura. Sin embargo, sí que te podemos asegurar que harás una correcta solicitud, y refiriéndonos a nuestra experiencia, hasta la fecha todos nuestros clientes han sido aceptados en al menos un neobanco de Estados Unidos (la mayoría en todos los que aplican, pero no todos lo hacen a los tres neobancos para los cuales damos asesoría, que son Mercury, Brex y Relay Financial).

La Metodología de 6 Factores Fundamentales es nuestra manera de abordar de manera clara y ordenada todos aquellos aspectos en los que los neobancos se fijan cuando analizan la solicitud de un negocio para abrir una cuenta.

A continuación te explicamos brevemente cada uno de los seis factores, pero si quieres informarte en detalle te recomendamos leer el siguiente artículo de nuestro blog: Cuenta Bancaria en Estados Unidos para NO Residentes.

1. Documentación: Muchos ni siquiera envían la documentación que corresponde a los neobancos y obviamente los rechazan, así que te diremos qué documentos debes entregar (y cómo debes entregarlos) para que no haya ningún problema.

2. Rubro: Algo esencial es que tu negocio cumpla las políticas del banco, y por ende, evitar cualquier confusión que lo lleve a pensar que es de una categoría restringida. Pondremos énfasis en que evites cualquier ambigüedad al hacer la solicitud.

3. Mercado: Tener o esperar tener clientes en Estados Unidos es fundamental, y como tal, debes procurar que el banco lo sepa. Pero no basta con decirlo en un breve texto al hacer la solicitud, sino que también comunicarlo correctamente en la práctica.

4. Formalidad: ¿Irías a un banco con polera, shorts y zapatillas? Seguramente no, y de igual modo, en una aplicación online debes seguir ciertos patrones de formalidad para que una entidad financiera te tome en cuenta.

5. Enfoque: Lograr que el banco entienda de qué se trata tu negocio es lo principal. Muchos ni siquiera saben hacerlo o se enredan y no terminan diciendo nada relevante. Te ayudaremos a ir al grano, pero más que eso, preparar un contexto que permita al neobanco saber qué hace tu negocio claramente.

6. Sustento: Todos los factores anteriores se unen en este último factor, el sustento de la solicitud, materializado a través de un sitio web y redes sociales que los neobancos podrán analizar al detalle para conocer sobre tu negocio.

El gran cuello de botella de nuestros primeros clientes era el desarrollar un sitio web, lo cual le podía tomar meses, pero eso ya no es problema porque el servicio incluye el desarrollo de un sitio web profesional para tu negocio. Y aunque ya tengas uno, de todas maneras lo haremos, porque a diferencia de lo usual, este seguirá una serie de lineamientos clave que permitirán al banco darle relevancia a tu compañía.

Eso sí, te pediremos adquirir un dominio web para redirigir el sitio, junto con crear un email corporativo para cada dueño de la empresa. Y en adición a eso, te pediremos desarrollar redes sociales acorde a lineamientos que te entregaremos para complementar la presencia online de tu proyecto.

Las políticas de los neobancos establecen que debe ser el mismo cliente quien haga la solicitud bancaria, de modo que no podemos hacerla nosotros.

Además, así también evitaremos traspasos de contraseñas que pongan en riesgo tu cuenta. Y precisamente en relación a ello es que cuando te pedimos comprar un dominio web no lo hacemos nosotros, porque así te asegurarás de que nadie más salvo tú tenga acceso a tu cuenta bancaria (ya que a través del dominio creas el email corporativo que usarás para acceder a los neobancos, y si alguien más administrara tu dominio habría una falla de seguridad).

Sin embargo, te daremos todas las indicaciones paso a paso para cada uno de los neobancos a modo referencial, y ante cualquier duda que tengas con el proceso estaremos a tu completa disposición para guiarte.

Si contratas nuestros servicios, podrás obtener los siguientes beneficios en neobancos:

• Mercury: Recibirás 250 USD de parte de Mercury si es que gastas más de 10.000 USD con tarjeta durante los primeros 90 días.

• Brex: Recibirás una Gift Card de Amazon por 250 USD de parte de Brex si gastas más de 1.000 USD con tarjeta.

En primer lugar, debes tener una empresa en Estados Unidos, de un negocio admitido por las políticas de las entidades bancarias, con clientes en el país, y que cada dueño que tenga al menos 25% de propiedad disponga de un pasaporte vigente a la vez que no viva en un país sancionado por la OFAC.

Tu empresa puede ser nueva, y como tal vez aún no tengas clientes en Estados Unidos, sí que deberás tener planificado tenerlos en los próximos meses, ya que de otro modo tu negocio no será válido.

Nota: Los neobancos también admiten negocios que tengan proveedores en EEUU, no necesariamente clientes, pero solo brindamos nuestro servicio a quienes tienen o esperan tener clientes en el país (no se justifica si solo va a haber proveedores pero no clientes).

No, no debes viajar a Estados Unidos para abrir tu cuenta bancaria en neobancos. No debes hacerlo ni mientras dure el proceso así como tampoco posteriormente.

No, ningún neobanco cobra mantenimiento, ni mensual ni anual. Y tampoco cobran por emitir y mantener tarjetas de débito.

No, los neobancos no exigen que hagas un depósito inicial a tu cuenta.

No, no necesitas mantener un saldo mínimo en ningún neobanco.

Ningún banco cobra comisiones al hacer transferencias ACH y enviar cheques.

Mercury y Brex tampoco cobran por hacer transferencias Wire, ya sean nacionales e internacionales.

En cambio, Relay Financial cobra 5 USD para hacer transferencias Wire dentro de Estados Unidos, y 10 USD para aquellas hacia el extranjero.

En general, suele tardar alrededor de 5 días hábiles, aunque es variable, puede tardar unos días más o ser incluso menos (en Brex a veces es inmediato, y en Mercury hemos tenido casos donde la aprobación ha sido el mismo día).

Sí, es una posibilidad, ya que es una decisión propia del neobanco sobre la cual no tenemos control. No obstante, hasta la fecha, todos nuestros clientes han sido aceptados en al menos un neobanco. De hecho, la mayoría es aceptado en todos los que aplica, pero muchos no solicitan cuenta en todas las entidades. También ha habido rechazos, pero son una baja proporción de clientes, los cuales siempre han sido aceptados en un neobanco al menos.

Con nuestro servicio de asesoría para la apertura de cuenta en neobancos tendrás la certeza de que harás una correcta solicitud, de modo que, por esa parte, que es aquella que podemos controlar, no cometerás errores.