8 formas de retirar ganancias de LLC en el extranjero

Introducción

Uno de los asuntos a los que todos los extranjeros que tienen una LLC en Estados Unidos se enfrentan en algún momento es a cómo retirar el dinero de su empresa.

Es decir, sacarlo del negocio para poder usarlo con propósitos personales.

Y es que, precisamente, eso es lo que hay que hacer para gastar el dinero con fines individuales.

Erróneamente hay quienes creen que pueden hacer los gastos de su día a día con la tarjeta de la empresa, pero eso es un error.

• En primer lugar, distorsiona la contabilidad y genera una transacción que técnicamente no corresponde a un gasto, sino que, a una distribución, la cual no debería efectuarse así.

• Y, además, infringe las políticas de las cuentas bancarias de negocios, ya que no se pueden usar para asuntos personales, corriendo con ello el riesgo de que cierren la cuenta.

Por tales motivos, es esencial saber cómo retirar las ganancias de una LLC.

Al vivir en el extranjero, a primera vista puede parecer algo complicado, porque habría que convertir divisas y hacer una transacción internacional.

Pero, más que eso, la inquietud suele estar en qué método usar.

Los dueños de empresa no siempre saben qué opciones tienen a su alcance para hacer este tipo de tareas cotidianas, y desconocerlas lleva a cometer errores como los mencionados o a incurrir en grandes gastos que se podrían evitar.

Según el caso, una u otra vía para retirar el dinero de una LLC podría ser más conveniente.

Lo primero, claro, sería tener una cuenta bancaria en Estados Unidos para manejar los fondos del negocio.

Por ejemplo, una cuenta en dólares en Mercury.

Y desde ahí sacar el dinero para uso personal.

Veamos cuáles tienes a tu disposición siendo extranjero y en qué situaciones pueden ser más ventajosas para ti.

1. Transferir a la cuenta bancaria de tu país

La primera forma que seguramente te venga a la cabeza al querer sacar dinero de tu LLC es, claro, transferirlo directamente desde la cuenta de empresa a la personal que tengas en tu país.

Es lo más simple realmente.

Aunque, no necesariamente lo que más te convenga.

Asumiendo que la LLC tiene el dinero en una cuenta bancaria de Estados Unidos, lo que tendrías que hacer es una transferencia Wire internacional.

Para ello, tendrías que ir a la plataforma bancaria y buscar el apartado para transferir, seleccionando la opción Wire internacional.

En general, los datos que suele pedir un banco para realizar una transferencia son:

• Tipo de cuenta: Personal (no de negocio).
• Nombre del destinatario: Tu nombre completo.
• Dirección del destinatario: La dirección en que vives (calle, ciudad, código postal, país).
• N° de cuenta: Los dígitos de la cuenta bancaria de tu país.
• Código SWIFT: Un identificador del banco de destino.

Al proporcionar esa información, el banco americano sabrá a quién enviar el dinero.

Ahora bien, ¿es la mejor manera de retirar el dinero?

Seguramente no.

¿Por qué?

Por dos motivos:

1. Porque lo más probable es que tengas que pagar un importe fijo a tu banco por este tipo de transacción.

Por ejemplo, 25 dólares, aunque también podría ser más o menos en función de cuál sea la institución financiera.

Según el monto que vayas a transferir, la comisión por esta operación sea despreciable, pero no deja de ser un costo a tener en consideración.

Pero, además, también hay otro motivo por el que, tal vez, una transferencia Wire no sea lo mejor.

2. Y es que, si la cuenta de destino no está en dólares, habrá que hacer la conversión a moneda local.

Y, si la hace un banco, ya sea el que envía o recibe, el tipo de cambio suele ser, casi siempre, muy desfavorable respecto al real, con lo cual podrías perder bastante dinero dado que ahora la comisión del banco sí que es variable en vez de ser un monto fijo.

Por tales motivos, si no quieres regalar tu dinero, existen otras alternativas siendo extranjero.

2. Usar Wise para un mejor tipo de cambio

En cuanto a conversión de divisa, Wise es una de las mejores opciones, sino la mejor.

¿El motivo?

Convierte el dinero al tipo de cambio real que haya en el momento.

Sí, el mismo que ves al buscar en Google o en una página financiera es aquel al que podrás convertir, sin ningún descuento salvo, claro, la comisión de Wise, que, en general, será mucho menor a lo que perderías asumiendo el tipo de cambio que tu banco considere.

Lo usual es que la comisión esté entre 0,5% y 1%, más cercano a lo primero que lo segundo, pudiendo variar según la divisa.

No es un costo usurero, para nada.

¿Cómo sería el procedimiento a seguir?

En primer lugar, tienes que enviar el dinero desde la cuenta de empresa a la de Wise (asumiendo que tu LLC tiene cuenta en otra entidad).

Luego, tienes dos opciones:

1. Convertir el saldo.

Al tener saldo en dólares, puedes optar por seguir teniendo saldo, pero en tu moneda local.

Wise es una plataforma multidivisa y no necesariamente sirve para mantener dólares, sino que múltiples monedas.

Mantener saldo puede ser útil si aún no quieres retirar el dinero a la cuenta de tu país, pero te quieres asegurar con hacer la conversión a cierto tipo de cambio que veas favorable en el momento.

2. Enviar la transferencia y hacer la conversión en ese momento.

La otra opción que tienes es, en vez de convertir el saldo, hacer la conversión en el mismo momento en que vayas a enviar la transferencia.

Esto, en caso de que no quieras mantener saldo en otra divisa en Wise, porque, claro, realmente no tiene mucha utilidad en la práctica, a menos que lo vayas convirtiendo de a poco o esperes recibir más dinero para transferir todo de una sola vez luego.

¿Qué es mejor?

Ambas maneras son válidas.

Sin embargo, ten presente que, para ciertas divisas, como el euro, la cuenta que Wise habilita para mantener saldo no es de Estados Unidos.

En caso de que tengas el dinero en una cuenta de negocio de Wise, según el monto, lo mejor puede ser que lo traspases primero a una personal y allí conservar el saldo en otra moneda, o bien, hacer la conversión al momento de transferir, no conservar saldo en otra moneda.

La razón es porque si, en algún momento, la LLC tiene al menos 10.000 dólares en cuentas extranjeras, considerando todas las que tenga, tendría una obligación adicional que cumplir en Estados Unidos, el Reporte FBAR de la FinCEN.

• Teniendo claro eso, lo mejor de Wise es que tú puedas elegir cuándo hacer la conversión, según el tipo de cambio que te interese.

• Y al momento, sin tener que hablar con un ejecutivo que te responda en uno o dos días para decirte un tipo de cambio desactualizado o ya por debajo de cuando lo contactaste.

• A la vez que tampoco ocurriría que el dinero llegaría a tu banco local, no sabes cuándo, y que se asuma el tipo de cambio de ese entonces versus el del día en que mandaste.

En definitiva, no correrías riesgos y no te expondrías a la incertidumbre.

Y otro punto favorable es que, si tu banco local cobra por recibir transferencias internacionales, eso no pasaría con Wise al enviar en la misma moneda, ya que no enviarías dólares.

Wise usaría un banco local para la transferencia.

En adición a lo anterior, si Wise da tarjeta en tu país para cuentas personales, no tendrías ni siquiera la necesidad de retirar dinero a tu banco local, ya que podrías hacer tus gastos del día a día con ella.

Pero, en varios países, sobre todo de Latinoamérica, Wise no da tarjeta y lo que queda es transferir a un banco del propio país.

3. Transferir a una cuenta de banco personal de USA

Si lo que buscas es hacer gastos en dólares, entonces no tendría sentido enviar dinero a tu banco local ni convertir la divisa.

Si tu LLC tiene dólares, no tienes por qué cambiar de moneda si luego quieres hacer gastos en la misma.

Pero, claro, no puedes usar la cuenta de empresa para fines personales.

Para ello requieres tener una cuenta individual en dólares.

Tener una en un banco tradicional no es tan simple, pero no hace falta y existen fintech que son más convenientes y económicas, como la propia Wise o también Revolut o Payoneer.

Ahora bien, de poco podría servirte si no te da tarjeta.

• Si vives en España o en otro país de Europa, Wise y Revolut son buenas alternativas.

• En cambio, si eres de América Latina, Wise no da tarjeta y Revolut no está disponible en algunos países, pero sí Payoneer de entre las mencionadas.

Entonces, lo relevante es que sepas que sí existen opciones para individuos y que sí que podrás usarlas para hacer compras en dólares con tarjeta, ya sea en Internet o en persona una vez que te llegue si la solicitas físicamente.

Tan solo tendrías que enviar una transferencia ACH o Wire nacional desde la cuenta de empresa.

Lo más conveniente en términos de costo suelen ser las ACH, en las que, por lo general, no hay comisiones.

4. Retirar efectivo desde un cajero

Para sacar el dinero de una LLC no es del todo necesario que hagas una transferencia bancaria.

Pues, también existe la posibilidad de retirar efectivo desde un cajero automático (ATM).

Así es, puedes hacer eso si tienes en tu poder una tarjeta bancaria de tu LLC.

Al retirar, puedes considerar ese dinero como una distribución del negocio y por tanto utilizarlo para los fines que desees.

Por ejemplo, si estás de viaje, en vez de pagar tus gastos del día a día con tarjeta, lo cual sería un error, lo que puedes hacer en su lugar es retirar efectivo y con ello hacer tales desembolsos.

Eso sería una manera correcta de disponer de las ganancias de tu empresa.

Ya dependerá de dónde te encuentres si el cajero te permite retirar dólares o tu divisa local.

• Si puedes sacar dólares, no tendrás que preocuparte por el tipo de cambio.

• Pero, si solo hay divisa local, el banco al que el cajero pertenezca haría la conversión, la cual, por supuesto, no sería la mejor seguramente versus otras opciones como Wise, ya mencionada.

Además, otro tema que dependerá del propio cajero es la comisión.

Puede que el banco de tu LLC no te cobre nada por retirar, pero usualmente los cajeros sí que cobran una comisión y, si vas a utilizar uno, tenlo presente para no encontrarte con sorpresas.

Más allá de eso, que tal vez no sea lo óptimo, retirar efectivo es funcional y rápido, por lo que puede sacarte de apuros y evitar complicarte con una transferencia bancaria, evitando el costo de las misma.

5. Enviar el dinero a PayPal

PayPal es una plataforma ampliamente aceptada para hacer compras en Internet.

Muchos sitios web, salvo los más tradicionales, la admiten como medio de pago.

Su gran ventaja es la rapidez para hacer transacciones y protección al consumidor, ya que permite hacer reclamaciones si el vendedor no cumple con lo pactado.

Está disponible globalmente y abrir una cuenta personal es simple, tal como registrarse en cualquier sitio web con email.

Si vendes a través de Internet, puedes cobrar con PayPal y tener los fondos de tu LLC directamente allí.

Pero, al igual que con una cuenta de banco, debes cumplir con tener una cuenta personal de PayPal para propósitos individuales.

No debes usar una cuenta de negocio de PayPal para ello.

Ahora bien, no necesitas tener una cuenta de PayPal para empresa si no la necesitas y solo requieres una personal.

Puedes vincular la tarjeta del banco que utilice tu LLC a la cuenta de PayPal y depositar directamente saldo allí.

Depositar fondos desde el negocio correspondería a una distribución.

En vez de transferir a otra cuenta bancaria lo harías a PayPal.

Y ya, al tratarse de una cuenta personal, puedes hacer las compras que quieras sin que deban tener relación con tu negocio.

PayPal no cobra nada por vincular una cuenta y agregar fondos en dólares.

Ya cuando tengas saldo, puedes hacer compras con PayPal en otras divisas y ahí habría cierto tipo de cambio y comisión por parte de la plataforma que podrías ver al momento.

6. Comprar criptomonedas

Si te manejas con la tecnología financiera, sabrás que las criptomonedas sirven para mucho más que especular (que no es su fin).

Para muchos, operar con billeteras de criptomonedas resulta sencillo.

Si es tu caso, hacer transacciones en la blockchain puede resultarte mucho más barato que todo lo comentado hasta ahora.

Por supuesto, es recomendable que te involucres con ellas solo si sabes lo que estás haciendo, ya que técnicamente el proceso para hacerte del dinero de tu LLC por esta vía es mucho más complejo, objetivamente hablando.

Pero, si lo dominas, puedes obtener una ventaja y optimizar tus recursos.

Las opciones son varias, ya queda en ti seleccionar la que se adapte a lo que necesitas.

Por ejemplo, Bitcoin, o Ethereum, que es más eficiente.

Lo que tendrías que hacer es, principalmente, adquirir las criptomonedas con los fondos del negocio.

Eso sí, procura que al final de todo el proceso queden en una cuenta cuyo titular seas tú y no tu empresa, ya que, técnicamente, si la wallet es de la LLC, no deberías usarla para hacer operaciones con fines personales.

7. Utilizar un intermediario

En ciertos países, existen importantes restricciones para recibir dinero del exterior.

Un claro ejemplo es Argentina, pero hay otros países más en los que llevar a cabo algo tan simple en teoría resulta prácticamente imposible.

Afortunadamente, una solución son los intermediarios.

A quienes se les conoce en inglés como exchangers.

Es completamente factible que contrates un servicio para que te transfiera el dinero de tu empresa a cambio de una comisión.

El cómo te lo dé luego dependerá de sus condiciones, pues podría ser que haga la conversión y te lo transfiera a tu banco, o que debas acudir a una oficina a retirar dólares.

La clave está en que, si estás evaluando esta opción, contrates a una empresa regulada, no a un particular.

El mercado financiero posee estrictas regulaciones porque operaciones de este tipo dan lugar a muchas estafas.

Para que eso no te pase, considera únicamente compañías que se sometan a tales reglas, con experiencia en el tema.

De este modo, podrás llevar a tu país el dinero que has ganado con tu LLC de Estados Unidos.

Eso sí, lamentablemente, esta vía para hacerse con el dinero es la más cara, ya que, por culpa de las restricciones locales, un intermediario no cobrará poco por su gestión.

8. Invertir

Por último, si lo que quieres hacer con el dinero de tu LLC es invertirlo con tal de generar rentabilidad, pero no como empresa, sino que, a título individual, no necesariamente tendrías que enviar los fondos a tu cuenta personal para luego pasarlos a una plataforma de inversión (en caso de que sea una distinta).

Lo que puedes hacer en su lugar es hacer la transferencia directamente desde la cuenta de empresa a la entidad financiera a través de la que invertirías.

Así, además de ser un proceso más rápido, evitarías un paso adicional.

Hacer esto es totalmente válido para retirar las ganancias de tu proyecto.