Cómo abrir una Cuenta Bancaria en EEUU sin viajar

Muchos emprendedores, entre los cuales ojalá no te encuentres, creen que para poder abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos hace falta:

• Ser estadounidense
• Vivir en el país
• O tener que viajar para realizar el trámite

❌ Pero NO.

Esta posibilidad está al alcance de cualquier persona, sea de donde sea, y completamente a distancia.

¿Te interesa tener una cuenta en un banco de Estados Unidos? Pues aquí te contaremos todo lo que debes saber para abrirla desde el extranjero.

Cuenta bancaria comercial vs personal

En primer lugar, debes saber que existen dos tipos de cuentas bancarias:

• Personales
• Comerciales (para empresas)

¿Hay diferencia entre ambas?

Sí que lo hay, y no es solo una diferencia, sino que es LA DIFERENCIA.

Las cuentas personales están destinadas a hacer un uso individual de esta. Es decir, ahorrar, hacer compras del día a día, invertir a título individual, y más, pero no emplearla para actividades de un negocio.

Del mismo modo, una cuenta comercial solo puede ser usada para recibir pagos de clientes y pasarelas de pago, pagar a proveedores y empleados, gestionar el flujo de caja del negocio, y más, pero siempre en relación a un negocio.

Si se usa una cuenta como no es debido se corre el riesgo de que el banco la cierre y, es por tal motivo, que es muy importante darle el uso adecuado.

En este artículo nos enfocaremos en las cuentas de negocio.

Al respecto, no es necesario que viajes a Estados Unidos para poder disfrutar de todos los beneficios que una cuenta bancaria en dicho país le puede entregar a tu negocio.

Pues la apertura se puede hacer completamente a distancia.

No en todos los bancos, pero sí en los que te comentaremos más adelante.

No tendrás que visitar el país ni en el momento de apertura ni tampoco posteriormente.

La gran ventaja que tiene disponer de una cuenta de empresa es que te permite separar tus negocios del ámbito personal.

¿Por qué es importante esto?

Porque si tienes una empresa, como una LLC o Inc., y quieres mantener el beneficio de la responsabilidad limitada, es fundamental que el dinero de esta sea gestionada efectivamente como una entidad distinta.

Es decir, si en el manejo del negocio mezclas fondos personales con los de tu compañía, estarías rompiendo uno de los principales requisitos para evitar exponer tu patrimonio personal ante problemas como insolvencia, demandas, etc., al levantar el velo corporativo.

¿Por qué en EEUU y no en tu propio país?

¿Por qué abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos si puedes hacerlo en tu propio país?

Porque si la figura ideal para tu proyecto global es una empresa, en muchos casos no es una de tu propio país, sino una de Estados Unidos, como una LLC o una corporación.

Es por ese motivo que muy seguramente tu negocio maneje dólares y, como tal, seguramente querrás evitar las comisiones que bancos de tu país te cobren cada vez que hagas una transacción en dicha moneda.

Pero más allá de eso, que es lo primero que podrías haber pensado, hay dos razones muy significativas si eres emprendedor:

• Resulta que, en Estados Unidos, es posible abrir una cuenta bancaria para empresas recién creadas, sin necesidad de tener historial previo.

• Y, además, también es posible obtener una tarjeta de débito internacional tras la apertura, con la cual hacer cualquier tipo de compra a nivel mundial será mucho más fácil y seguro.

Es muy probable que estos dos beneficios no estén a tu alcance en tu país debido a los altos requisitos que se les suele exigir a negocios que recién comienzan.

Porque en algunos países, el emprendimiento, lamentablemente, no es una prioridad.

Asimismo, si tu negocio es digital y pretende tener un alcance global, con una cuenta en un banco de EEUU te será mucho más fácil recibir pagos desde cualquier parte del mundo.

Y, en caso de trabajar con proveedores en el país americano, el flujo del negocio también será más simple por el hecho de contar con una plataforma local.

De hecho, para trabajar con proveedores de cualquier país, el manejar una cuenta en dólares es un plus a la hora de operar.

Porque puede darse el caso de que en tu país los bancos demoren en registrar transferencias internacionales, y en los negocios es fundamental la rapidez.

No puedes estar esperando semanas para saber si te llegó o no un pago, o si a tu proveedor le llegó. Eso sin duda te limitaría bastante.

Y en adición a todo lo anterior, si estás pensando que plataformas como PayPal o Payoneer pueden darte las mismas ventajas, lamentablemente no es así.

Tener una cuenta en un monedero virtual no es lo mismo que disponer de una en un banco de Estados Unidos en cuanto a prestaciones.

Por ejemplo:

• Pasarelas de pago como Stripe no admiten anexar cuentas de monederos virtuales para recibir los pagos generados en un ecommerce, por lo que sin una cuenta bancaria no podrías usar su servicio.

• La entrega de tarjetas de débito en algunas plataformas digitales se limita solo a ciertos países, y además, tener una cuenta allí no asegura poder conseguir una.

• No todos disponen de los mismos métodos de pago o monederos que tu negocio tiene. Existen proveedores o clientes que solo se manejan con cuenta bancaria y no puedes permitirte perderlos.

• Si lo que quieres es hacer compras online, el hecho de que una cuenta bancaria te dé una tarjeta de débito internacional te permitirá comprar en cualquier sitio, porque siempre está disponible la compra mediante tarjeta en lugar de otros medios de pago digitales que no siempre encontrarás.

• Según el banco y plataforma, el costo de mantención y comisiones por transacción puede ser más favorable para uno u otro. Más abajo te diremos cómo tener una cuenta bancaria sin costo.

• Si recibes pagos de páginas web como Amazon o Shopify, siempre podrás recibirlos en una cuenta bancaria. En cambio, es probable que no siempre haya una opción alternativa para que recibas el dinero.

Por otro lado, si solo te centrarás en tu país, y no tendrás ninguna relación con el exterior, puede que no tenga mucho sentido que poseas una cuenta bancaria en Estados Unidos.

Eso sí, si piensas a largo plazo y en la escalabilidad de tu proyecto, puede que a futuro quieras expandir tu rango de acción a otros países, ya sea en la búsqueda de nuevos clientes o proveedores, para lo cual sí que te sería de ayuda tener una cuenta bancaria en EEUU.

En cambio, si tu negocio será digital, o físico, pero con un enfoque global más allá de tus fronteras, una de las mejores decisiones que tal vez puedes tomar es la de abrir una cuenta bancaria en EEUU.

Requisitos para abrir cuenta bancaria en EEUU desde el extranjero

Ahora que ya sabes que tienes a tu disposición la posibilidad de abrir una cuenta bancaria de negocio en Estados Unidos, seguro que te estarás preguntando qué necesitas para hacerlo.

Y la respuesta es muy simple: Solo necesitas tener una empresa en el país americano.

¿Puedes abrir una empresa en USA sin viajar? Efectivamente.

Así como ocurre con la cuenta bancaria, tampoco necesitas viajar para crear una compañía en Estados Unidos, en particular una LLC o Corporación C (Inc.).

De este modo, si bien para abrir una cuenta en un banco de EEUU solo requieres ser dueño de una empresa, a su vez deberás cumplir con los requisitos para formar una, que son dos:

• Ser mayor de 18 años

• Tener pasaporte

Estos son los únicos requisitos que debe cumplir cada dueño para formar una LLC o Inc.

Sin embargo, pese a que desde cualquier país se puede registrar una empresa en Estados Unidos, no ocurre lo mismo con las cuentas bancarias.

Pues, debido a las restricciones comerciales impuestas por Estados Unidos, quienes viven en países sancionados por la OFAC, como Cuba, Nicaragua o Venezuela, no tienen la posibilidad de abrir una cuenta en un banco estadounidense.

¿Qué información se debe proporcionar al banco?

Ya vistos los requisitos, te serán requeridas pruebas que den cuenta de que efectivamente posees una empresa en EEUU y que vives en un país sin restricciones comerciales.

Para ello, la institución bancaria necesitará lo siguiente (en formato digital):

• Certificado de formación de la empresa: Artículos de Organización en el caso de LLC y Artículos de Incorporación para C Corp.

• Employer Identification Number (EIN): Número de identificación fiscal que toda empresa estadounidense necesita para poder operar. Debes indicar el número de 9 dígitos y proporcionar la carta CP 575 del IRS, carta 147c o bien el Formulario SS-4 timbrado.

• Pasaporte vigente: Se debe proporcionar una imagen del pasaporte de cada dueño que tenga al menos 25% de propiedad.

Adicionalmente, el banco también necesitará conocer el negocio que desempeña tu empresa, con tal de asegurarse que es lícito y acorde a sus políticas internas.

Para ello, deberás indicar lo siguiente:

• Descripción del negocio: Debes precisar correctamente el giro principal de la compañía, abarcando aspectos como tipo de clientes, productos, proveedores, fuentes de ingreso, etc.

• Sitio web: De tener, será un sustento fuerte para verificar que tu negocio se corresponde con lo descrito.

Por último, la forma de comunicarse con el banco también es un aspecto fundamental que no debes obviar.

No es lo mismo contactarlos a través de un email corporativo del tipo nombre@tuempresa.com que mediante uno Gmail, Outlook o Yahoo.

Ahora bien, según la entidad, puede haber requerimientos de información adicionales, tales como comprobantes de domicilio, extractos bancarios, etc.

¿Cómo abrir una cuenta bancaria en EEUU sin viajar?

Ahora que ya sabes las principales ventajas que una cuenta bancaria puede proporcionar a tu negocio, y los requisitos que debes cumplir para su apertura, veamos, por último, el proceso a seguir.

Bancos Tradicionales

Lo primero que debes saber es que la mayoría de bancos tradicionales siguen requiriendo a quienes deseen abrir una cuenta con ellos que asistan físicamente a sus dependencias.

Incluso, aunque se viaje, muchos limitan la apertura únicamente a residentes del país.

De este modo, al no ser una opción accesible, no nos explayaremos sobre eso aquí.

Fintech (Neobancos)

A través de las fintech Mercury y Wise, es posible obtener una cuenta bancaria comercial en los siguientes bancos físicos:

• Mercury: Evolve Bank & Trust

• Wise: Community Federal Savings Bank

La tramitación se puede hacer completamente online.

Evolve Bank & Trust es un banco privado que opera en el mercado americano desde 1925, con activos cuyo valor supera los 500 millones de dólares, cuya alianza con neobancos facilita el emprendimiento de startups y negocios digitales.

Características destacadas

Las ventajas más significativas de los neobancos están al alcance de cualquiera:

• Costo 0: Sin costo de apertura ni mantención.

• Sin saldo requerido: No hace falta mantener un monto mínimo de dinero en ningún momento.

Al igual que otros bancos, los saldos de cuentas corrientes y de ahorro están asegurados por la FDIC hasta 250.000 USD.

• Tarjeta Débito Internacional: Junto con la apertura se puede solicitar inmediatamente una tarjeta de débito en formato físico o virtual, sin requisitos.

• Sin comisión al recibir pagos: Para cualquier tipo de transferencia, sea nacional o internacional.

• Transferencias ACH y con cheques: Gratis.

• Transferencias Wire: Gratis.

• Plataforma digital: Gestión a distancia de la cuenta bancaria online con reportes y funcionalidades API para negocios.

Si comparas las prestaciones con las de bancos de tu país, notarás que sin duda el atractivo de usar fintech es significativo. De hecho, supera incluso las de otros bancos de Estados Unidos.

Realizar la solicitud no es trivial, porque hacerla mal puede provocar que sea rechazada.

Por ende, te invitamos a tenerlo presente al momento de aplicar.

Abrir cuenta en EEUU desde España

¿Vives en España?

Pues debes saber que todo lo explicado anteriormente también aplica al querer abrir cuenta en Estados Unidos desde España.

Tanto el proceso como las prestaciones bancarias son las mismas.

Esto, independientemente del país, siempre que no esté sancionado por la OFAC.

Entonces, respondiendo a tu inquietud de cómo abrir una cuenta en Estados unidos desde España, la respuesta es simple.

A través de una fintech como Mercury, que admite a extranjeros no residentes dueños de LLC.

Esa es la alternativa que aquí te compartimos para abrir cuenta en USA desde España.