Cuenta Bancaria en Estados Unidos para NO Residentes

Introducción

• ¿Vendes por Internet y necesitas recibir pagos en dólares?

• ¿Quieres comprar a proveedores internacionales pero tu moneda local no es aceptada?

• ¿Te interesa usar Stripe u otra pasarela de pagos online?

Pues para todo eso y más necesitas la apertura de Cuenta Bancaria en USA.

Pero hay un problema… Un gran problema… Viajar…

Porque si no vives en Estados Unidos lo tienes difícil… O al menos eso estarás pensando en este momento.

Pero descuida, porque hay una solución: Abrir Cuenta Bancaria en Estados Unidos ONLINE.

Es decir, SIN VIAJAR.

Todo esto gracias a neobancos en Estados Unidos.

Hay tres plataformas que actualmente lo permiten.

¿Quieres conocerlas?

¡Pues vamos a ello!

El GRAN Problema: Cobros y Pagos en USD

Antes de entrar en materia, es importante que seas totalmente consciente del problema que tienes.

Porque solo así apreciarás del todo la solución que te mostraremos aquí, cuando te hablemos acerca de las ventajas de abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos.

Y no es para menos, porque tu negocio podría dar un salto significativo en términos de posibilidades.

• Ya que abrir una cuenta en dólares online te abre, literalmente, las puertas del mundo.

• Más aún si esa cuenta es de Estados Unidos.

Así las cosas, veamos cuáles son los dos principales problemas por los cuales ya no tendrás que preocuparte nunca más al crear cuenta bancaria en Estados Unidos online.

¿Cómo cobrar internacionalmente?

Recibir pagos internacionales es un problema que seguramente estás afrontando en este momento en tu negocio, ya sea que lo tengas en marcha o lo estés recién ideando.

Incluso, muchas veces este problema se traslada también al escenario local.

Pues, pese a que dispongas de pasarelas de pago en tu propio país, tal vez estas solo aceptan dinero en tu misma moneda, con medios de pago locales.

Y si se da el caso de que permita cobros en otras monedas, es decir, desde el extranjero, tal vez hace la conversión automática a la moneda de tu país, haciendo el cambio con una tasa la mayoría de veces desfavorable.

Además, probablemente las pasarelas que están a tu alcance para hacer los cobros que necesitas para expandirte o dar pie a un nuevo emprendimiento no tengan las comisiones más competitivas.

Por otro lado, y sin ánimo de aumentar el pesimismo que estos párrafos tal vez te estén generando, puede que tu banco local no te permita recibir pagos desde el extranjero.

Y si lo hace, pues vuelve a existir el tema del tipo de cambio y comisiones por la transacción.

A lo que se añade, sin duda, la posible demora en recibir los fondos.

O peor aún, las complicaciones que no disponer de un medio de pago apropiado puede ocasionar a clientes o proveedores, haciendo más probable que muchos potenciales negocios no se concreten.

Y todo ello, por supuesto, se ve reflejado en los números a través de una menor rentabilidad.

Es por eso que este tipo de problemas, el cómo recibir pagos del extranjero, puede ser crucial para tu negocio.

De hecho, el cómo recibir dinero del extranjero, el cómo recibir pagos en dolares, no es algo que solo te está afectando a ti.

El problema de cobrar en dolares para recibir transferencias internacionales es algo que afecta a muchos más.

Tan solo basta leer foros para darte cuenta, o tan solo este artículo, que no existiría si es que este no fuera un problema realmente significativo para muchos otros como tú.

¿Cómo pagar en dólares por Internet?

Si bien cómo recibir una transferencia bancaria internacional es un gran problema, hay otra complicación que puede ser igual de importante o más: Cómo pagar en dólares por Internet.

Así es, el cómo comprar en dólares online es otra de las grandes limitaciones a la hora de querer hacer que un negocio prospere y fructifique.

• Pagar a proveedores, comprar insumos, hacer reembolsos son unos de los problemas, por dar algunos ejemplos.

• Al igual como lo puede ser pagar a los empleados, o freelancers si trabajas o harás negocios con algunos.

Sin estas actividades críticas para cualquier organización tu negocio lo tiene difícil para continuar.

Bueno, tal vez es muy exagerado ponerlo a tal nivel, pero sin duda acota bastante tus opciones no tener la flexibilidad que necesita todo proyecto que aspire a ser serio.

Tal vez tengas la opción de hacer pagos con tu cuenta bancaria local, pero el tipo de cambio te puede afectar bastante.

Más aún si es que no tienes saldo en dólares y por cada transacción tienes la incertidumbre sobre la fluctuación de la divisa estadounidense y las comisiones que deberás asumir por el cambio.

Ahora, si lo miras más detenidamente, ¿te has puesto a pensar la cantidad de gente de tu país que tiene acceso a tarjeta de crédito en dólares?

Tal vez no muchos, menos si eres de Latinoamérica.

Imagina qué difícil se vuelve tan siquiera tener oportunidades a tu alcance sin la posibilidad de hacer negocios en dólares.

• Por esto y mucho más, a continuación te explicamos algo que no muchos saben.

No porque la información esté oculta, sino que por desconocimiento.

Nos referimos ni más ni menos a cómo abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos sin ser residente.

Lo que estás a punto de leer no lo conocen muchas personas en tu misma situación porque ni siquiera se han dado el tiempo de buscar una solución.

Si no lo encuentran a la primera pues se rinden y desisten de hacer cualquier intento para salirse con la suya.

No queremos que a ti te pase eso, así que presta atención y aprovecha este conocimiento que ponemos a tu dispoción.

¡A darle con todo! Que este artículo recién comienza…

Cómo abrir una Cuenta Bancaria en Estados Unidos sin ser residente

Como si los dos problemas mencionados en el apartado anterior no fueran suficientes, otro más que surge es el de tener que ser residente, pero…

¿Se puede abrir una cuenta de banco en estados unidos siendo extranjero?

La respuesta es SÍ, se puede.

¿Qué? ¿Pensabas que te íbamos a seguir agregando problemas?

Pues para nada.

Porque si bien el no ser residente estadounidense y vivir en el extranjero a simple vista puede ser algo abrumador, no es un problema.

No hoy en día.

Porque hay tres instituciones que permiten abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos para no residentes.

Está bien, hay más, es verdad, porque en Estados Unidos hay infinidad de bancos.

No obstante, aquí surge otro problema: Viajar.

Pero… ¿Es realmente un problema?

Averígualo a continuación.

Abrir Cuenta en Estados Unidos por Internet

Si cómo obtener una cuenta bancaria para no residentes en los EEUU no fuera suficiente lío, imagina tener que agregar a la ecuación el elemento viaje.

En efecto, no todos los bancos aceptan extranjeros no residentes, y no todos permiten hacer la apertura de cuenta bancaria en USA sin viajar aunque los acepten.

Las opciones se limitan bastante, es verdad, pero eso no quiere decir que no existan.

Porque si ya te dijimos que hay tres instituciones que aceptan extranjeros no residentes, la particularidad que tienen es que también lo hacen sin que tengas que viajar.

El cómo abrir una cuenta online en USA está al alcance de cualquiera que se dé el tiempo de averiguar cómo hacerlo (que es precisamente lo que estás haciendo leyendo este artículo).

Hay bancos que lo permiten sin viajar, pero no directamente a través de su sitio web.

Debes hacerlo a través de plataformas digitales con las cuales trabajan, entidades llamadas fintech o neobancos.

Actualmente existen tres neobancos que te permiten obtener una cuenta bancaria en USA.

Es cierto, la mayoría de bancos exigen viajar, y por eso esto que lees es tan valioso, porque son posibilidades que tienes a tu alcance para no hacerlo.

Posibilidades que no todos conocen.

Y no se trata solo de ahorrar tiempo y dinero que invertirías si tuvieras que viajar.

Sino de que las plataformas a través de las cuales puedes abrir una cuenta bancaria en USA proveen ventajas bastante superiores incluso a la de otras alternativas que exigen ser residente y viajar para abrirte una cuenta.

Ventajas no solo económicas, sino que también en cuanto a prestaciones.

Todas ellas las analizaremos con mayor detalle más adelante.

Pero ahora detengámonos en lo que quizás más estabas esperando: Saber cuáles son esos 3 bancos y las 3 plataformas fintech donde puedes abrir cuenta bancaria en Estados Unidos para NO Residentes SIN VIAJAR.

¡Vamos a ello!

Bancos en Estados Unidos para NO Residentes

¿Qué bancos en Estados Unidos aceptan extranjeros no residentes?

Lamentablemente, no muchos.

Entonces, ¿Cómo abrir una cuenta en Estados Unidos sin ser residente? ¿Cómo hacerlo sin tener que viajar?

¿Es posible?

Claro que sí, por eso existe este post que lees.

Hay tres bancos en los cuales pueden obtener cuenta bancaria Estados Unidos no residentes:

• Evolve Bank & Trust
• Lending Club Bank
• JP Morgan

En el siguiente apartado te contaremos cómo abrir una cuenta de banco en Estados Unidos sin un SSN, completamente online, en estos tres bancos.

Específicamente a través de tres plataformas:

• Mercury
• Relay Financial
• Brex

Pero antes de contarte las ventajas de Mercury y las otras fintech, es importante qué sepas qué características tienen Evolve Bank & Trust, Lending Club Bank y JP Morgan.

Y eso es precisamente por lo primero que vamos a partir: Que conozcas los bancos.

Evolve Bank & Trust

Evolve Bank & Trust es un banco físico de EEUU, un banco tradicional como los cientos que hay en Estados Unidos.

Ya casi alcanza los 100 años de existencia, pues se fundó en 1925.

Su estructura organizacional se compone, a enero de 2021, de 8 directores y una administración conformada por 18 personas.

Al analizar un banco, uno de los aspectos más importantes es la estabilidad de la plana ejecutiva, y eso es algo por lo que Evolve Bank & Trust destaca.

W Scott Stafford, quien es presidente y CEO del banco, lleva 13 años en la institución, dando cuenta de que se ha seguido una línea de administración constante y estable.

Ahora bien, más allá de ello están, por supuesto, las acciones que se han llevado a cabo durante todo ese período de tiempo.

La solidez financiera del banco.

Al respecto, al 30 de septiembre de 2020, los activos de Evolve Bank & Trust alcanzan los 647 millones de dólares.

En cuanto a flujos, Evolve Bank & Trust ha generado una utilidad de US$7,9 millones al 30 de septiembre de 2020, un 122% más que el mismo período del año anterior.

Esto es totalmente anormal y se explica básicamente por ingresos por amortizaciones.

Al respecto, lo que se debe destacar es la estabilidad del flujo operacional en relación a igual período del año anterior, alcanzando un ingreso neto de US$15,9 millones al tercer trimestre de 2020, creciendo 10,7% en un año.

Muy destacable pese a los impactos de la pandemia.

De este modo, los ingresos del banco siguen su tendencia al alza durante los últimos años, dando cuenta de buenos resultados.

Al cierre de 2019 la utilidad neta fue de US$ 4,7 millones (10% más que el año anterior).

Tal vez estos datos no te interesen mucho al no ser accionista del banco, pero sin duda es algo que te debe importar si quieres que tu dinero se encuentre en esta institución.

Y por lo indicado, ya sabes que se trata de una entidad sólida.

Si te interesa mayor información, aquí te dejamos datos adicionales de Evolve Bank & Trust, que dan cuenta de un riesgo controlado como debe ser:

• Al tercer trimestre de 2020, el ratio de apalancamiento era de 9,21%, levemente inferior al de bancos pares.

• A igual fecha, el ratio de capital basado en riesgo (Tier 1 Risk-Based Capital Ratio) era de 12,23%

• Al 3Q-2020 el Índice de Basilea (Total Risk Based Capital Ratio) es de 13,49%.

• Al 31 de diciembre de 2019 la rentabilidad sobre activos (ROA) fue de 0,97% y la rentabilidad sobre el patrimonio de 10,79%.

Lending Club Bank

Lending Club Bank (anteriormente Radius Bank) es un banco digital fundado en 1987, hace más de 30 años.

A diferencia de Evolve Bank & Trust, no es un banco con sucursales físicas, ya que atiende a sus clientes completamente online.

Sin embargo, tiene todo lo que es relevante y que de verdad importa al momento de abrir una cuenta bancaria internacional online: El respaldo de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC).

La FDIC es el organismo que asegura que los fondos de los clientes de un banco no se encuentren en riesgo ante cualquier problema que tenga la institución bancaria, como por ejemplo quiebra.

De este modo, los fondos están asegurados hasta 250.000 USD, como en cualquier otro banco físico de Estados Unidos.

Dicho esto, veamos ahora algunos aspectos clave del banco así como hicimos con Evolve Bank & Trust.

En primer lugar, destaca que el 18 de febrero de 2020, LendingClub Corporation adquirió Radius Bancorp, y con ello Radius Bank.

Sin duda, un fuerte respaldo económico a la institución financiera, en vista de que LendingClub es la empresa de préstamos más grande de EEUU, la cual alcanzó en 2019 más de US$12,9 billones en préstamos.

Esto es clave, porque en caso de cualquier problema que tenga el banco, este cuenta con una fuerte matriz que le puede dar el apoyo financiero necesario para solventarlo.

En cuanto a la estructura organizacional, Lending Club Bank posee 10 directores y 9 gerentes en la plana ejecutiva.

El presidente y CEO de la compañía es Michael A. Butler, quien lleva en el banco desde 2008, es decir, 13 años hasta la fecha de este artículo.

En cuanto a números, Lending Club Bank posee más de US$1,4 billones de activos, poco más del doble que Evolve Bank & Trust. Destaca sobre todo que el 86% son depósitos.

Por su parte, las ganancias del banco se estiman en US$46,2 millones por año.

JP Morgan Chase

JP Morgan es uno de los bancos más antiguos y más relevantes del panorama mundial, cuyo origen se remonta a 1799.

Su nombre actual, JP Morgan Chase, nació a partir de la fusión de Chase Manhattan Corporation y la J.P. Morgan & Co. en el año 2000.

A abril de 2021, JP Morgan Chase se posiciona, con amplia diferencia, como el banco más grande de Estados Unidos, con activos sobre 3 billones de dólares, siguiéndole Bank of America con 2,26 billones de dólares.

Para que tengas una idea de la gran magnitud de esta institución, el décimo del ranking, Capital One, posee 363,5 millones de dólares en activos, bastante menos que los de JP Morgan .

De hecho, a contar del quinto lugar del ranking, los activos de los bancos no superan el billón de dólares (el quinto es U.S. Bank National Association con 544,8 millones de dólares).

Plataformas para Crear Cuenta Bancaria en EEUU Online SIN VIAJAR

Si te diste cuenta, hasta ahora solo te hablamos de Evolve Bank & Trust, Lending Club Bank y JP Morgan únicamente en términos financieros y de gestión.

Nada te dijimos acerca de sus ventajas, funcionalidades ni costos.

Y el motivo es porque la apertura no se realiza directamente con tales bancos, sino que a través de plataformas con las que trabajan, conocidas como fintech o neobancos.

Es decir, no se utiliza el sitio web propio del banco, sino que el de un tercero.

Un tercero que permite obtener una cuenta bancaria allí, sin ser residente ni viajar.

Esto es CLAVE, porque es de las pocas maneras con las que actualmente es posible abrir cuenta en Estados Unidos por Internet desde el extranjero.

De otro modo tendrías que ir presencialmente a las sucursales del banco, o bien hacer el trámite online pero siendo residente con SSN.

Las fintech Mercury, Relay Financial y Brex hacen que precisamente viajar no sea necesario.

• La gestión de la cuenta se lleva a cabo a través de estas plataformas, no directamente en las de los bancos.

• Pero los datos bancarios, es decir, la cuenta de banco, es de Evolve Bank & Trust, Lending Club Bank y JP Morgan (según corresponda).

Tanto el número de cuenta y ruta, así como datos de transferencia que se muestran en Mercury, Relay Financial y Brex son de Evolve Bank & Trust, Lending Club Bank y JP Morgan según el caso.

Si te hacen una transferencia, o envías una, el banco será uno de los tres mencionados (No Mercury, no Relay Financial, no Brex).

Ahora bien, el usar estas fintech para darse de alta va más allá incluso del solo hecho de abrir la cuenta (que de por sí ya es mucho), porque manejan sus propias condiciones.

De todo ello te hablaremos en detalle más adelante.

Ahora veamos cómo son estas tres fintech y qué entidad provee los servicios de la banca en cada una.

Mercury

Mercury es una fintech fundada en agosto de 2017 bajo el ecosistema de Synapse con el objetivo de ofrecer una solución bancaria moderna para empresas de Estados Unidos.

A diferencia de los procesos de apertura de cuenta tradicionales, en Mercury se realiza completamente online.

La gran ventaja que tiene respecto a otras alternativas es que, si bien es necesario tener una empresa en Estados Unidos, porque se trata de una cuenta bancaria de negocio, los dueños no necesitan ser residentes.

Y con ello, tampoco hace falta viajar.

De este modo, el acceso a sus servicios es mundial, facilitando enormemente el desarrollo de negocios en USA.

Siendo una alternativa REAL para tener cuenta Bancaria en Estados Unidos.

Sus fundadores son Immad Akhund (CEO), Maximilian Tagher (CTO) y Jason Zhang (COO), quienes ya tenían éxitos previos con otras startups.

Y si bien un equipo capacitado es fundamental para que un negocio pueda prosperar, también lo son quiénes dan su apoyo al proyecto.

Es así como Mercury destaca por el apoyo que tiene detrás: Grandes inversionistas de Silicon Valley.

Ya sabiendo que Mercury representa un proyecto confiable y avalado por un sólido equipo e inversores, pasemos a lo que más te interesa: Cómo abrir una cuenta bancaria en los Estados Unidos.

Al respecto, los servicios de la banca en Mercury son proveídos por Evolve Bank & Trust, del cual ya te hablamos en el apartado anterior.

Es así como a través de Mercury podrás conseguir una cuenta en dicho banco, gestionándola a través de esta plataforma.

Las condiciones en cuanto a costos, así como todo lo referente a funcionalidades van por parte de Mercury.

Esto quiere decir que en ello no tiene incidencia Evolve Bank & Trust, solo Mercury.

Así las cosas, Mercury no cobra por la apertura, ni por mantención, así como tampoco por recibir o hacer transferencias.

Todas estas y otras condiciones son propias de Mercury, pero la cuenta bancaria, tanto el número de cuenta como ruta, es de Evolve Bank & Trust.

Hay mucho que decir sobre Mercury y las demás plataformas, y de todas sus ventajas te vamos a hablar en detalle más adelante en este artículo.

Aunque, si lo que buscas es saber cómo darte de alta paso a paso, aquí tienes un tutorial para abrir cuenta en Mercury.

Relay Financial

Al igual que Mercury, Relay Financial también permite abrir una cuenta en Evolve Bank & Trust.

El sistema también opera con Synapse y, de hecho, es posible ver cierta similitud entre Mercury y Relay Financial.

La interfaz del panel de usuario es similar, con funcionalidades muy parecidas salvo en el diseño, obviamente.

Y claro, las prestaciones de la plataforma también son distintas, aunque no mucho.

Entrando ya más en detalles, y dejando de lado el ámbito de las ventajas, que trataremos con detención más adelante, veamos qué es Relay Financial y quiénes están detrás.

La fintech Relay Financial fue fundada en octubre de 2018 por Yoseph West (CEO) y Paul Klicnik (Head of Engineering).

Yoseph destaca como fundador de Vuru en 2010, una startup centrada en el ánalisis financiero de acciones de bolsa en tan solo segundos. A ello se añade su experiencia en marketing en Wave, quien adquirió Vuru en 2012, y Hubdoc.

Por su parte, Paul tiene amplia experiencia previa como desarrollador de software en IBM, Mazo Lab y Flipp.

En cuanto a inversionistas, destaca Panache Ventures, una empresa canadiense de Venture Capital enfocada en diversos sectores tecnológicos, como fintech, ciberseguridad, blockchain, inteligencia artificial, etc.

Brex

Brex se fundó en 2017 por Henrique Dubugras (CEO) y Pedro Franceschi en la bússqueda de una solución más amigable a la banca tradicional.

A su haber, Henrique tiene una amplia experiencia en el mundo de las startups, iniciando varios proyectos en Latinoamérica, como Estudar nos EUA y EduqueMe, dedicadas al mundo de la educación, y Pagar.me junto con Pedro, enfocada en ser una solución de pagos en Brasil.

En cuanto a los inversionistas, Brex tiene una amplia variedad (más de 30), destacando DST Global y Lone Pine Capital como los más recientes al momento de escribir este artículo. Aunque también están IVP, Ribbit Capital, Greenoaks Capital, Kleiner Perkins, entre otros.

A su vez, Brex ha ido más allá incluso y para proveer sus servicios ha adquirido a otras startups, como Neji, Compose Labs y Landria.

Todo lo anterior da cuenta de un proyecto sólido desde las bases, con amplio respaldo.

Por último, nada sería posible sin el fundamental apoyo que prestan Lending Club Bank y JP Morgan, que son las entidades financieras que proveen los servicios de la banca en Brex, para transferencias nacionales e internacionales, respectivamente.

¿Puedo tener más de una cuenta bancaria o debo elegir solo una?

Es completamente posible abrir una cuenta en cada plataforma.

Es decir:

• Puedes tener una cuenta en Evolve Bank & Trust a través de Mercury.

• Puedes tener otra cuenta más en Evolve Bank & Trust a través de Relay Financial.

• Y puedes tener una tercera y cuarta cuenta en Lending Club Bank y JP Morgan a través de Brex.

Si bien una puede ser más que suficiente, tener una cuenta en las tres puede permitirte aprovechar lo mejor de cada una.

Ventajas que te contaremos más adelante, donde verás que, en algunos aspectos, ciertas plataformas pueden ser más convenientes que otras.

¿Estos bancos son compatibles con Stripe, Amazon, etc.?

Sí, las cuentas bancarias son totalmente compatibles con cualquier plataforma en la que requieras anexarla.

Algunos ejemplos son:

• Pasarelas de pago: Stripe, 2Checkout…

• Marketplaces: Amazon, Etsy, eBay, Walmart…

• Monederos online: PayPal, Wise…

• Contabilidad: QuickBooks, Xero, TaxJar…

• ERP: Expensify, Netsuite

• Etc…

Son una cuenta bancaria como cualquier otra, con su número de cuenta y ruta, solo que en lugar de gestionarla directamente desde una plataforma del mismo banco se administra desde el panel de Mercury, Brex o Relay Financial.

Por ende, puedes darle uso cada vez que requieras ingresarla, ya sea para registrarte o también para recibir pagos, o bien, exportar información (por ejemplo en plataformas de contabilidad o ERP).

¿Qué se necesita para abrir una Cuenta Bancaria en USA?

Seguramente crear cuenta bancaria en Estados Unidos te suena a algo difícil, complejo, muy enredado.

Pero para nada lo es, porque aquí estamos para ayudarte.

Así las cosas, lo primero que debes conocer son los requisitos.

• ¿Puedo abrir una cuenta bancaria desde el extranjero o de forma online?

Sí.

• ¿Que requerimientos piden los bancos para abrir una cuenta como extranjero o no residente?

Pues veámoslos.

Requisito 1: Empresa en USA

Lo primero que necesitas tener para abrir cuenta en el extranjero online es, por supuesto, una empresa.

Porque recuerda que estamos hablando de cómo obtener una cuenta bancaria en Estados Unidos de tipo comercial, de negocio.

Ahora bien, no cualquier empresa es válida: Debe ser una compañía de Estados Unidos.

• Como por ejemplo, una Limited Liability Company (LLC) o Corporación C (Inc.), que son dos tipos de empresa que puedes abrir en USA sin necesidad de viajar.

Al respecto, para abrir una cuenta en Mercury, Relay o Brex no es necesario que la empresa tenga historial. Es decir, puede estar recién creada.

Así que en este aspecto, no hay mayor impedimento.

Abrir una empresa en USA está a tu alcance, porque para ello solo hay dos requisitos:

• Tener al menos 18 años.

• Tener pasaporte.

Al igual que con la cuenta de banco, no hace falta viajar para crear una LLC en USA o una Corporación C.

Tampoco necesitas tener presencia física en el país, lo cual quiere decir que puedes gestionar el negocio desde donde vivas, sin tener que residir en EEUU ni tener establecimientos o empleados.

De hecho, no hay más requisitos.

• No necesitas tener socios.

• No requieres Tax ID como SSN o ITIN, ni tampoco visa o Green Card.

• No hace falta número de teléfono estadounidense.

• Tampoco hacer un aporte de capital inicial.

Como ves, este primer requerimiento para abrir cuenta bancaria online en Estados Unidos es fácil de cumplir, así que veamos qué más hace falta.

Requisito 2: Pasaporte vigente

Cada vez que surge la pregunta sobre cómo abrir una cuenta de banco en EEUU sin ser residente, en este caso, de negocio, lo segundo que hace falta es tener un pasaporte vigente.

Así es, un pasaporte que se encuentre vigente, activo, al día.

Es decir:

• No puedes hacer el trámite con un pasaporte vencido.

• Tampoco con tu DNI o Licencia de conducir.

¿Te queda claro cómo abrir una cuenta en Estados Unidos siendo extranjero?

Esperamos que sí.

¡PERO HEY! DETENTE

Cumplir ambos requisitos no te asegura que ya puedas aperturar tu cuenta bancaria sin más.

Sigue leyendo para saber por qué esto es así y cómo solucionarlo.

¿Cómo evitar que rechacen mi solicitud?

A diferencia de las plataformas online a las que tal vez estés acostumbrado(a), en el caso de Mercury, Relay Financial y Brex el registro no es automático.

Por ejemplo, si te dieras de alta en páginas como PayPal, Payoneer, etc., obtendrías tu cuenta de inmediato, la cual estaría lista para operar desde el momento en que te registras.

No obstante, en plataformas bancarias como las mencionadas, el proceso es diferente.

Si bien, también cuentan con un registro online, como es habitual en cualquier sitio web, este consiste en el envío de una solicitud.

Y como la palabra lo indica, una solicitud puede ser aprobada o rechazada tras pasar por un proceso de revisión.

Si buscas por Internet, de seguro verás que hay muchas personas quejándose acerca del rechazo de su solicitud.

• Prueba, por ejemplo, haciendo una búsqueda en foros o Trustpilot (en inglés, porque en español no encontrarás mucho).

Y es que es un tema no menor.

• El cómo hacer una solicitud correctamente es CLAVE.

Ya sea para abrir una cuenta bancaria o en cualquier otro ámbito de los negocios (o de la vida misma).

En EZFrontiers hemos detectado los errores más comunes que cometen quienes han sido rechazados por Mercury, Relay Financial y Brex.

Y no solo eso, sino que también nos hemos puesto en contacto con ellos para interiorizarnos acerca de sus políticas para aceptar negocios.

• No es algo al azar, es algo metódico.

A continuación te explicamos cuáles son los 6 Factores que consideramos FUNDAMENTALES para que tu solicitud bancaria sea efectuada correctamente.

Factor #1 – Documentación

Hacer una solicitud bancaria debe hacerse bien desde el inicio.

De nada sirve que el negocio sea válido si luego los documentos que entregas no son los indicados.

Es clave saber qué documentos entregar, y no confundirlos con otros.

Si recién te estás interiorizando en el mundo de las empresas en Estados Unidos, puede que la documentación sea enredada.

Debes tener claro qué es cada documento, para que cuando te sea requerido, entregues el adecuado.

Los documentos de la empresa que son requeridos son dos:

• Certificado de registro de la compañía: Artículos de Organización / Incorporación

• EIN: Carta CP 575, Carta 147c del IRS, Formulario SS-4 timbrado

En EZFrontiers te entregamos el certificado de constitución de la empresa, proveído por el estado, así como la carta CP 575 y/o Formulario SS-4 timbrado, proporcionados por el IRS.

Con el formato requerido para hacer entrega de ellos al banco.

Tener ambos documentos es fundamental, pero no lo único.

No todo son documentos de la empresa.

Debes tener también un pasaporte, siendo necesario, al menos, el de cada uno de los propietarios que tengan 25% o más de la compañía.

Si no lo tienes, deberás solicitarlo al organismo que lo expida en tu país, ya que es crucial para la apertura.

Ahora bien, no basta con tenerlo, hay algo más importante: Enviarlo correctamente.

• Así es, debes enviarlo digitalmente a la entidad bancaria, y por ende, debe seguir cierto formato.

Como el proceso es a través de un registro online con diversos campos, revisado por un equipo especializado en una etapa posterior, en lugar de ser directamente con un ejecutivo, es esencial que hagas la solicitud correctamente.

Ello porque cuando se solicita una cuenta en Mercury, Relay Financial o Brex, no hay instancia a réplica, por lo que no se podrá apelar a la decisión de la plataforma (aunque técnicamente puedes hacer otra solicitud, pero no responder sobre la misma).

No hay un trato directo que te permita verificar si el documento está bien o no, si cumple o no el estándar requerido.

Como ves, no basta con tener los documentos necesarios, también hay que saber cómo entregarlos conforme a lo requerido.

Factor #2 – Rubro

No hay nada peor que querer abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos y darte cuenta de que el tipo de negocio no es aceptado.

Debes asegurarte previamente de ello antes de hacer la solicitud.

Sin duda, cada uno de los factores por sí solo es importante, pero este aspecto también es básico.

Pero bueno, asumamos que tu negocio es aceptado (que seguramente lo será si estás leyendo esto).

Así las cosas, hay algo más que debes saber.

Y es que, pese a que la actividad que desarrolle tu empresa sea válida, no es motivo suficiente para que la solicitud tenga éxito.

• Al respecto, debes identificar aquel aspecto clave del negocio al cual darle énfasis.

• Y a nivel más global, analizar las diferentes líneas de negocio que desarrolle tu compañía, si es que tiene más de una.

Esto es clave, porque la entidad bancaria debe tener claridad acerca del tipo de actividad que desempeña o desempeñará la empresa.

Tener claridad desde un principio hacia qué se orientará la solicitud puede parecer simple, pero el análisis de la actividad llevará a que luego se lleve a la práctica de la manera correcta.

El cómo se lleva a la práctica este segundo factor fundamental lo entenderás al leer acerca de los cuatro siguientes…

Factor #3 – Mercado

Al igual que con el rubro, hay otro aspecto que verificar: El mercado.

Así es, debes asegurarte de que tu negocio desarrolla o planea desarrollar operaciones en Estados Unidos.

• Entiéndase, que ya tenga clientes en Estados Unidos, o bien, que esperes tenerlos en los próximos meses.

Este es un motivo muy usual de rechazo. Es por ello que antes de aplicar debes verificar que lo cumplas, para que así no llegue la instancia de hacer la solicitud y que luego tu negocio sea rechazado a causa de no tener o esperar tener clientes en Estados Unidos.

Ahora bien, al igual que antes, esto no lo es todo.

Este factor cobra relevancia a través del enfoque que se le dará a la solicitud para comunicar efectivamente cuál es el mercado objetivo de tu negocio, algo esencial para el banco.

• Debe quedar claro en la solicitud, tanto la actividad del negocio (factor rubro) como a quién se apunta (factor mercado), en relación a clientes.

Pero más que ello, en vista de que el interés va hacia mostrar el desarrollo de operaciones en EEUU, lo dicho también se aplica en el caso de que los proveedores sean aquella parte de la cadena que esté presente en EEUU.

De esta forma, si además de clientes tienes proveedores en Estados Unidos, será un añadido importante a destacar.

Factor #4 – Formalidad

Más allá del negocio mismo, el cómo hacer la solicitud también importa.

• Muchos no tienen muy claro esto antes de aplicar y no siguen el estándar de formalidad que se consideraría adecuado.

No seguir ciertas especificaciones puede derivar en que al negocio no se le otorgue la relevancia suficiente, y perjudicar el proceso de solicitud.

• Con formalidad, no nos referimos a cómo vestir, porque por supuesto, no se trata de una solicitud presencial.

• Sino que nos referimos a otros factores en el ámbito digital.

Aunque claro, la analogía que hacemos es como si fuera la forma en que te presentas al banco.

¿Irías a pedir la apertura de una cuenta bancaria en short y camiseta? Seguramente no, pues irías con una tenida formal.

Algo así consideramos que se requiere al hacer una solicitud online.

El negocio digital requiere también de una presentación adecuada.

Y no nos referimos únicamente al sitio web, que te adelantamos que es el último de los factores pero igual de relevante que los demás.

Factor #5 – Enfoque

Cualquiera puede registrarse en un sitio web, pero llenar formularios para abrir una cuenta bancaria es algo totalmente distinto.

• ¿Tienes claro cómo explicar tu negocio?

Seguramente sí, ¿pero qué pasa si te dicen que lo hagas solo en 180 caracteres, que es lo que pasa en Mercury?

Probablemente tu respuesta cambiaría, o al menos deberías adaptar una respuesta concisa.

E incluso si no hubiera límite y te pidieran mayor información de tu negocio, es esencial saber enfocar tu respuesta.

Los bancos no están para perder el tiempo, ¿tienes idea de cuántos requerimientos reciben al día?

No les puedes contar cada detalle de tu negocio y es primordial enfocarse solo en lo más importante.

Vale, puede que algo a ti te parezca muy importante de contar, pero los bancos quieren tener certeza solo de ciertos aspectos que les permitabn determinar si tu negocio es relavante o no.

Todo lo demás no aporta.

Y es por eso que aprovechar de la mejor manera la atención que te dan es fundamental.

Más aún cuando se trata de procesos de registro sin trato directo con un ejecutivo, como ocurre con Mercury, Brex y Relay Financial.

A lo que se suma que no hay instancia a réplica para apelar a un rechazo.

• Pero eso no es todo, porque no solo será necesario describir tu negocio, pues pueden pedir información adicional, como en la mayoría de casos ocurre.

Información como qué tipo de uso se le dará a la cuenta, quiénes son los clientes, qué presencia digital se tiene, etc.

Responder es simple, pero de nuevo, el enfoque es la clave.

Y va más allá del hecho de tan solo escribir, pues debe concordar con lo que efectivamente la entidad bancaria puede ver sobre el negocio por su cuenta, como su sitio web o redes sociales.

El objetivo es claro: Que la entidad bancaria pueda verificar de manera sencilla que tu negocio cumple sus políticas para ser aceptado.

El cómo implementarlo es lo difícil, o bueno, puede llegar a serlo si no tienes muy claro qué es lo que busca el banco en sus clientes.

Factor #6 – Sustento

Sin duda, una buena solicitud no debe carecer bajo ningún concepto de un buen sustento también.

Y es por eso que contar con un sitio web es FUNDAMENTAL.

Así es, porque es la manera que tiene la entidad bancaria de verificar que el tipo de actividad que realiza el negocio cumple sus políticas.

A la vez que permitirá otorgarle relevancia a la empresa que aplica.

Pero como ocurre con todo, no cualquier sitio web es válido.

Este debe seguir ciertos lineamientos para que la institución bancaria pueda comprender claramente qué es lo que hace el negocio.

Pero más allá de ello, que comprenda que el negocio cumple con sus políticas y es relevante.

De modo que todos los anteriores factores se ven aunados aquí.

Si el sitio web es pobre, o carece de los elementos necesarios, la solicitud puede ser rechazada.

A lo que, adicionalmente, destacamos la creación de perfiles en redes sociales para el negocio.

Y, al igual que con el sitio web, no solo basta con darse de alta y tener el perfil social enlazado en la web.

Deben publicarse posts, pero no cualquier tipo de posts, ya que deben seguir un enfoque concreto para que logren el objetivo deseado: Ser un sustento de la solicitud.

De otro modo, no agregarían ningún valor.

Ten en consideración que las redes sociales son un complemento, lo primordial es el sitio web.

El cual, no necesariamente debe estar enfocado en captar clientes, sino que en destacar aquellos aspectos que permitan a los neobancos evaluar tu negocio.

Principales ventajas

Ahora que ya sabes en qué debes fijarte al abrir una cuenta en Mercury, Relay Financial y Brex, veamos las principales ventajas de estas tres plataformas.

Aunque, antes de pasar a ellas, ya hay tres que te hemos comentado:

• A través de Mercury y Relay Financial podrás obtener una cuenta en Evolve Bank & Trust, un banco físico de EEUU, así como en Lending Club Bank y JP Morgan a través de Brex vía online.

• No ncesitas ser residente estadounidense.

• Tampoco deberás viajar a Estados Unidos.

Si bien, no son beneficios como tal, el que no existan estos requisitos ya es una gran ventaja respecto a prácticamente todo el ecosistema bancario del país norteamericano.

Si no vives en Estados Unidos, son las tres mejores opciones que tienes en relación a cómo abrir una cuenta en USA siendo extranjero.

Y ahora sí, adentrémonos en las ventajas de estos tres neobancos y los beneficios de abrir una cuenta bancaria en USA desde el extranjero.

Sin costo de mantención

Tanto Mercury, Brex y Relay Financial son plataformas "Costo Cero".

Esto quiere decir que no cobran ningún costo de mantención.

Y no, no hay letra pequeña.

No se cobra mantención bajo ningún concepto.

• No es necesario hacer un depósito inicial.

• No es necesario mantener un saldo mínimo.

• No es necesario hacer X movimientos al mes.

Nada de eso hace falta para que no te cobren por la mantención, por lo que es una gran ventaja respecto a la gran mayoría de cuentas de banco estadounidenses que existen.

De este modo, tener una cuenta en cada plataforma podría ser ventajoso en vista de que podría ayudar a diversificar fondos y aprovechar lo mejor de cada una a costo cero.

Sin comisiones por transferencia

La segunda gran ventaja al abrir una cuenta en el extranjero a través de estas plataformas son las comisiones por transferencia: NO EXISTEN.

Al recibir dinero, el monto que envíen llega íntegro.

No hay ninguna comisión por recibir.

Por su parte, para el envío de dinero dentro de Estados Unidos tampoco existen comisiones.

• Transferencias ACH: Gratis

• Envío de cheques en EEUU: Gratis

Ahora bien, sí que existe un costo para el envío de transferencias Wire, aunque solo en Relay Financial, ya que en Brex y Mercury el envío de dinero no tiene costo.

• Transferencias Wire (USA): Gratis Brex, Gratis Mercury, $5 Relay Financial

• Transferencias Wire (Internacional): Gratis Brex, Gratis Mercury, $10 Relay Financial

Pese a que en Relay Financial las transferencias Wire tienen costo, si tienes cuenta en Brex o Mercury puedes enviar el saldo allí con una transferencia ACH si tu intención es hacer transferencias Wire gratis.

¿Cuál es la diferencia entre las transferencias ACH y Wire?

• Las ACH solo son dentro de EEUU y pueden tardar hasta 3 días (aunque en nuestra experiencia llegan de un día para otro y es buena opción para pagar a proveedores o socios que también tengan cuenta en USA).

• Por su parte, las Wire tardan un solo día en EEUU, mientras que son la única forma de transferir al extranjero (el plazo puede depender del banco que recibe).

Tarjeta Débito Internacional GRATIS

Cada uno de los neobancos entrega tarjetas de débito internacionales de manera gratuita, tanto físicas como virtuales.

Gratis tanto para solicitarlas como también para mantenerlas (costo cero).

Las tarjetas físicas son enviadas gratuitamente, mientras que las virtuales son creadas al instante.

• En el caso de Mercury, el envío puede ser dentro de EEUU o hacia el extranjero (también sin costo), mientras que Brex y Relay Financial solo envían dentro de Estados Unidos.

Dicho esto, otra ventaja a mencionar en torno a las tarjetas es que las plataformas no hacen ningún cobro por su uso, así como tampoco por retirar desde cajeros. Lo único que se puede cobrar en ese caso es la comisión del operador.

A ello se agrega, por supuesto, que las tarjetas físicas son compatibles con todos los cajeros de la red Visa/Mastercard.

En tanto que tarjetas virtuales permiten agregar un límite de gasto para, por ejemplo, hacer compras seguras online.

Por último, otra característica es que las tarjetas se expiden con el nombre de la persona, en tanto que las virtuales tienen un nickname.

Desde el panel de usuario de cada plataforma se pueden controlar las transacciones así como bloquear o eliminar las tarjetas si fuera necesario.

Fondos asegurados por la FDIC

Sin duda, de poco sirve una cuenta bancaria si no es segura.

Y no solo en lo que se refiere a seguridad técnica de la plataforma en sí, sino que la de los propios fondos.

Si tu banco llega a quebrar, o a tener cualquier lío legal donde tu dinero esté en riesgo, lo que menos querrás será perderlo.

Y es por eso que tanto Mercury, Relay Financial y Brex cuentan con el respaldo de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC), que asegura los saldos de tu cuenta hasta 250.000 USD.

Al igual que ocurre con cualquier banco del país americano.

Esto quiere decir que tu dinero estará seguro hasta dicho monto si es que la entidad financiera quiebra o tiene cualquier problema.

Sin duda, al abrir una cuenta de banco en Estados Unidos esto es de gran importancia, y estas plataformas están al nivel.

Funcionalidades y más beneficios

Las cuatro anteriores ventajas son las que más destacamos, pero, por supuesto, no son las únicas.

Hay muchas más, y en función de lo que necesites pueden ser incluso más importantes para ti.

Así que a continuación te contamos aquellas más significativas bajo nuestro punto de vista.

Múltiples Checking Accounts

¿Qué es una cuenta de cheques Estados Unidos?

O más bien, ¿Qué es una Checking Account?

• Pues no es más que una cuenta corriente, donde mantienes el saldo de tu negocio a libre disposición de ser usado en cualquier momento.

Tanto en Mercury como en Relay Financial existe la posibilidad de tener múltiples Checking Accounts.

Para crear una nueva cuenta tan solo basta buscar la opción en la plataforma, asignarle un nombre y con ello instantáneamente se habilitará.

Incluso puedes traspasar fondos entre distintas cuentas de cheques fácilmente.

Cuenta de ahorro (Savings Account)

Si te hace ruido que tu dinero esté perdiendo valor, tanto Mercury como Brex ofrecen algunas opciones interesantes.

• Mercury pone a disposición de sus clientes una cuenta de ahorros (Savings Account) en la cual permite ganar un 0,001% anual.

• Por su parte, Brex permite escoger dónde se quiere mantener el dinero de la cuenta, si en la misma o invertir en money market gubernamental, que renta 0,03%.

Las rentabilidad son bajísimas, es cierto, pero aún así permiten obtener algo a un riesgo prácticamente nulo.

Por supuesto, es una buena opción si quieres probar a ver qué tal, pero lo más sensato sería destinar los excesos de flujo de caja a un portafolio de inversiones que apunte a conseguir, como mínimo, una rentabilidad igual a la inflación.

Interfaz intuitiva

A diferencia de las típicas plataformas nativas de los bancos, las de Mercury, Brex y Relay Financial destacan por su amigable usabilidad.

• En el panel lateral podrás encontrar fácilmente todos los menús, y en cada pantalla no estarás a más de unos cuantos clics de hacer todo lo que necesitas.

Son plataformas directas y al grano, sin vueltas que lleven a procesos lentos para ejecutar una transferencia, crear una tarjeta, descargar datos, etc.

Y precisamente esto último es interesante, porque entre las funcionalidades de las plataformas está la sencilla descarga de comprobantes de cada transacción, reportes mensuales, y planillas de datos del total de transferencias.

En resumen, una interfaz limpia que permite darse cuenta de inmediato de cada una de las funcionalidades y hacer uso de ellas sin complicaciones.

Roles de equipo

Seguramente en tu negocio trabajes con más personas y tal vez no todos sean dueños de la compañía.

Eso no significa que no podrán tener acceso a la cuenta, porque si necesitas dárselos, podrás (por ejemplo, al encargado de finanzas o contadores).

Por su parte, si trabajas solo con tus socios, de todas maneras todos podrán tener acceso a la cuenta con su propio email, sin necesidad de usar solo uno.

Esto es gracias a la gestión de equipos en las tres plataformas, que permite agregar usuarios con diferentes permisos sobre el acceso a la información y uso de fondos.

• Si se otorga el rol administrador, se podrá hacer uso completo de la cuenta, teniendo la posibilidad de hacer transferencias y pagar con tarjeta.

• Por su parte, un rol más bajo no dejaría hacer pagos, o bien los limitaría.

A diferencia de cuentas de banco tradicionales, Mecury, Brex y Relay Financial destacan en este sentido, entendiendo que las necesidades del negocio van más allá de una sola cuenta por temas de agilidad y accesibilidad.

Integración con plataformas

Mercury, Brex y Relay Financial son fintech.

Los servicios de la banca son ofrecidos por instituciones bancarias, pero como plataforma se han encargado de ir más allá de lo que la banca tradicional suele hacer.

Y uno de esos aspectos es la integración con otras, entre las que destacan de forma nativa:

• Plaid: Conexión con otras cuentas de bancos, pudiendo transferir fondos fácilmente. Útil si tienes cuenta en más de una entidad bancaria, por ejemplo.

• QuickBooks: Software de contabilidad.

• Xero: Software de contabilidad.

De este modo, la gestión de la cuenta con otras plataformas se puede hacer mucho más simple.

Pero eso no es todo, por supuesto, porque las tres instituciones bancarias cuentan con una API que permite prácticamente crear cualquier funcionalidad que se requiera.

De este modo, no hay límite en cuanto a lo que se pueda hacer con la cuenta en términos de integración, más allá de que algún servicio no esté integrado de manera nativa.

Seguridad

La seguridad es esencial para los fondos que maneje tu negocio, y Mercury, Brex y Relay Financial van más allá de lo tradicional incluso.

A continuación te explicamos las principales medidas que han adoptado para resguardar el acceso a la cuenta y fondos:

• Para acceder a la cuenta de Mercury, Brex y Relay Financial se requiere de una autenticación de dos factores, introduciendo un código enviado a un dispositivo como móvil o tablet en apps como Google Authenticator o Authy.

• En Mercury, si accedes a la cuenta desde tu celular, puedes configurar acceso biométrico mediante Touch ID o Face ID.

• En el panel de administración de Mercury y Relay Financial puedes ver qué sesiones se han iniciado, en qué fecha, desde qué país, navegador e IP. Puedes cerrar sesiones de ser necesario.

• Todas las plataformas cuentan con un sistema de notificaciones en diversas situaciones, como por ejemplo, cuando se hace una transferencia.

• En el caso de Brex y Relay Financial, las transferencias se muestran en progreso una vez hechas, pudiendo cancelarse o disputarse si hiciera falta.

• La conexión se realiza de manera segura gracias al certificado SSL que posee cada sitio web.

Estas son las principales características con las cuales se busca cuidar tu seguridad, pero también hay bastantes más a nivel interno, como encriptación de información, testeos de seguridad periódicos, etc.

Banca móvil

Tanto Mercury, Brex y Relay Financial cuentan con apps móviles para hacer más simple la gestión de la cuenta.

• Las tres plataformas tienen apps en iOS y Android.

Si bien no están disponibles cada una de las funcionalidades que la versión de escritorio provee, sí que mediante la aplicación será sencillo hacer transferencias y gestionar otros tantos aspectos de la cuenta.

Soporte online

Desde nuestra experiencia, el soporte de las tres plataformas es excelente.

• El mejor de todos es el Brex, porque dispone de un chat para hablar al instante con alguien ante cualquier duda o problema.

• Por su parte, en Relay Financial también el soporte es muy bueno, aunque es por email en lugar de chat.

• En Mercury, en tanto, se puede contactar mediante chat, pero no suelen reponder al instante, por lo que prácticamente el soporte se da vía email.

Pero pese a la velocidad, las respuestas y solución a problemas es excelente, siempre con gran disposición a ayudar en cada una de las plataformas.

Beneficios exclusivos

Mercury y Brex cuentan con multitud de alianzas que pueden permitirte obtener beneficios en variedad de sitios web.

• A la fecha de confección de este artículo (enero 2021), Mercury cuenta con 17 alianzas, mientras que Brex tiene 54.

El programa de recompensas de Brex es más antiguo que el de Mercury, por eso la diferencia.

Los beneficios abarcan distintas categorías, como contabilidad, publicidad, productividad, comunicación, seguridad, soluciones corporativas, entre otras.

Y más allá de eso, en Brex también se pueden ganar puntos por distintas acciones, que se pueden canjear por dinero, tarjetas de regalo (gift cards), millas de viaje o incluso reservas.

Un aliciente más a registrarse y darle uso a las cuentas, con tal de benficiarse de las diversas alianzas que han generado.

Ventajas adicionales

Por supuesto, lo anterior es solo lo más destacado de Mercury, Relay Financial y Brex.

Cada plataforma tiene sus propias particularidades y ventajas que pueden ser más interesantes en una u otra.

Describir todo al detalle podría ser extenso, más de lo que ya hemos indicado.

A continuación mencionamos brevemente otras cualidades que pueden ser interesantes para tener en cuenta.

• En las tres plataformas se pueden configurar pagos recurrentes, muy útil si periódicamente debes pagar a proveedores, empleados o socios.

• También se pueden cobrar cheques remotamente mediante la app móvil, sin necesidad de ir a una sucursal.

• Cada entidad permite descargar una carta que permita comprobar que se tiene una cuenta bancaria allí, de manera gratuita y al instante.

• También se pueden descargar gratuitamente extractos de cuenta mensuales, útil si alguna vez es necesario para aplicar a crédito, por ejemplo. O para dar seguimiento a los flujos del negocio.

• Mercury cuenta con un programa de financiamiento a emprendedores, llamado Mercury Raise, que te puede interesar si tu negocio es una startup y buscas acceder a inversionistas ángeles y fondos de Venture Capital.

• Brex permite aplicar a una tarjeta de crédito, muy útil si necesitaras, por ejemplo, capital de trabajo. Eso sí, para hacerlo deberás haber generado historial previo.

• Cada plataforma cuenta con tutoriales muy bien explicados sobre el uso del sitio web, por lo que ante cualquier duda tendrás un sólido respaldo sobre cómo utilizar cada función disponible.

• Al ser empresas que buscan ir más allá de los bancos tradicionales, constantemente añaden nuevas funcionalidades con las cuales te podrías beneficiar en un futuro.

¿Cómo recibo el dinero en mi país?

Una cosa es que tu empresa gane dinero, pero otra distinta es que este llegue a ti.

Tu empresa se encuentra en Estados Unidos, la cuenta bancaria también, pero tú vives en otro país y, por supuesto, tu cuenta de banco personal también es de tu país.

Tendrás gastos locales en tu día a día, no gastos en Estados Unidos.

Al ser así, seguro que te surge la gran duda sobre cómo retirar los fondos, cuánto te va a costar, cuánto demorará, etc.

Parece algo complejo, pero para nada lo es.

Y claro, quienes ya saben siempre dicen que todo es fácil, pero descuida, si esta es la primera vez que has aprendido todo lo que te hemos contado, tenemos claro que esto es nuevo para ti.

Te haremos ver de forma simple por qué es fácil y cuáles son los pasos a seguir.

Así que nada de esos "es fácil" que en verdad son difíciles.

Veamos entonces cuáles son las posibilidades para pasar el dinero de tu empresa a tus fondos personales, y poder usarlos en lo que sea que necesites.

Transferencia Wire Internacional

La forma más simple de recibir los fondos en tu cuenta personal es hacer una transferencia Wire internacional.

Para eso, necesitas el código SWIFT o BIC de tu banco, junto con el número IBAN de tu cuenta.

Deberás elegir el país de tu cuenta de banco, ingresar tu dirección personal, y tras eso agregar unos cuantos datos más como nombre de quien recibe, teléfono, entre otros datos básicos (como por ejemplo, si se trata de una cuenta personal o de empresa a donde llegarán los fondos).

Tan solo deberás ingresar el monto y listo, ya podrás hacer la transferencia una vez hecho lo anterior.

¿Y cuanto cuesta esto? Depende de la plataforma:

• Brex: Gratis

• Mercury: Gratis

• Relay Financial: 10 USD

Así las cosas, si tienes cuenta en Brex o Mercury, lo mejor sería enviar desde allí.

¿Pero qué pasa si tienes tu saldo en Relay Financial?

Pues puedes enviarlo gratuitamente a Mercury o Brex, ya sea con una transferencia ACH gestionada desde la misma cuenta en que tengas el dinero, o enlazar mediante Plaid tu cuenta en el otro banco para gestionar desde allí la transferencia.

Esta es la opción más rápida.

El plazo para transferencia internacional depende del banco receptor, pero no suele demorar más de una semana.

Además, también puede ser la opción más conveniente en términos de costos si tienes cuenta en Brex o Mercury, ya que no hay comisiones (salvo las que cobre tu banco por recibir el dinero).

Tarjeta Débito Internacional

Como ya sabes, tanto Mercury, Brex y Relay Financial entregan gratuitamente una tarjeta de débito Internacional.

Tal tarjeta es compatible con cajeros de todo el mundo que pertenezcan a la red Visa/Mastercard.

De este modo, una opción que tienes es la de retirar dólares en cajeros ATM (si es que es posible en tu país).

Las plataformas no cobran comisión, pero sí que el operador del cajero podría cobrarla (seguro que sí).

Esta es una opción para hacer llegar el dinero de la empresa a tus manos.

Otra opción, pero nada recomendable, es que utilices la tarjeta para hacer compras que necesites.

No se recomienda en lo absoluto porque no se trata de una cuenta bancaria personal, sino que de una cuenta de negocio, y si la entidad bancaria considera que infringe sus políticas podría cerrar la cuenta.

Es poco probable, pero aun así no es buena idea porque al no tratar los fondos de la cuenta bancaria por separado, se podría levantar el velo corporativo y no aplicar la responsabilidad limitada, exponiendo tu patrimonio personal.

Wise

Si creías que la transferencia Wire internacional era lo mejor, puede que no lo sea mucho.

Si tu cuenta bancaria local no te permite tener saldo en dólares, puede que no sea muy buena idea que te envíes dólares directamente.

Ello porque una vez que la transferencia llegue, tu banco la convertiría a tu moneda local, y seguramente el tipo de cambio que utilice no sea el más conveniente.

A lo que se pueden agregar otras comisiones.

Entonces, ¿cómo solucionar esto?

Fácil, con Wise (anteriormente TransferWise).

• Wise es una fintech digital que opera desde 2011, regulada por la FinCEN en EEUU y por la FCA en Reino Unido.

En su sitio web podrás abrir al instante una cuenta personal o también de empresa.

Lo que puedes hacer es enviar una transferencia ACH en dólares a Wise, que no tiene costo ni en Mercury, Brex o Relay Financial.

No te recomendamos hacer una transferencia Wire porque Wise va a cobrar una comisión si no es ACH.

Tras recibirla en un plazo de hasta 3 días hábiles (que usualmente es solo uno), en Wise podrás convertir los dólares a tu moneda local con un tipo de cambio mucho más conveniente.

• Ver listado de monedas que puedes enviar en Wise

Y una vez que tengas saldo en la misma divisa de tu país, puedes hacer una transferencia internacional desde dicha plataforma digital.

Si bien puede parecer simple, debes evaluar lo siguiente:

• Wise cobra comisión por cambiar de divisa. Depende de la moneda. Por ejemplo, en euros está cerca de 0,5%, 1,5% en ARS, 0,7% en MXN, 3,0% en CLP, etc.

• Dicho esto, si quieres enviar a tu cuenta montos bajos, puede ser más conveniente, aunque debes evaluar si compensa el gasto por tipo de cambio (y comisión de envío si es que, por ejemplo, no tuvieras cuenta en Mercury o Brex, en relación a los 10 USD que cobra Relay Financial).

• De hecho, si no tienes cuenta en Mercury o Brex, para montos bajos puede ser conveniente evaluar si te conviene asumir los 10 USD de Relay Financial o lo que cobre Wise.

• Si vas a enviar montos altos, el envío puede ser más caro que con una transferencia Wire, ya que el costo es variable en vez de fijo, aunque aun así debes ver si compensa la conversión al tipo de cambio de tu banco.

Deberás hacer unos cuantos cálculos, pero al menos ya sabes que tienes esta posibilidad para intentar optimizar un poco más tus finanzas, y no perder dinero que, según la magnitud, podría ser significativo.

Por otro lado, debes saber que si tu país no está en la lista de países a los cuales se pueden hacer transferencias Wire internacionales en Mercury, Brex o Relay Financial, con Wise podrías expandir el tamaño de ese listado. Si tu país no estaba, ahora puede que esté.

• Ver listado de países a los que puedes enviar moneda local

Si tu país no llegara a estar en el listado de aquellos a los que puedes enviar en moneda local, de todas maneras enviar USD puede ser conveniente si es que no tuvieras cuenta en Mercury o Brex donde es gratis.

Aunque claro, si tu banco local no tiene saldo en dólares, tendrás que asumir el costo de conversión por tipo de cambio.

• Ver listado de países a los que puedes enviar USD

Otras posibilidades

Por último, otras maneras que tienes para retirar el dinero de tu empresa, y contar con él en tu cuenta local, son exchangers (intermediarios).

En Internet o en tu país podrás encontrar personas o negocios que se dediquen a esta actividad, aunque de hacerlo cerciórate de que sea regulado o de confianza, sobre todo si quieres recibir una alta suma.

Por otro lado, otra alternativa que algunos tienen, aunque tal vez no sea tu caso, pero por si acaso, es que tuvieras una cuenta bancaria personal en Estados Unidos.

Lo que podrías hacer sería enviar el dinero allí, y que desde esa cuenta le des uso, si es que no necesitas tenerlo en tu moneda local.

O bien, si es que tienes tarjeta y con ella puedes hacer compras personales a diferencia de usar la tarjeta de la empresa.

Estas son solo dos alternativas adicionales, pero probablemente existan otras cuantas más.

¿Mejor que otros bancos y monederos online?

Si has llegado hasta aquí, ya sabrás todo lo que Mercury, Relay Financial y Brex pueden ofrecerte.

Pero…

¿Qué hay de las otras alternativas qué existen?

¿Estas plataformas son mejores que las de bancos tradicionales?

¿Mejores que monederos virtuales?

Para muchos seguramente sí, y a continuación te vamos a explicar el porqué.

Acompáñanos a terminar este artículo poniendo todo lo dicho en un contexto amplio, para que realmente veas la oportunidad que tienes hoy en día frente a ti, a tu total alcance.

Bancos tradicionales

¿Cuál es el mejor banco para abrir una cuenta en Estados Unidos?

Existen muchas alternativas, aunque viajando.

Si esa no es opción para ti, la mayoría de bancos que permiten darse de alta online exigen ser ciudadano y contar con un número de seguridad social (Social Security Number, SSN).

Si tu negocio no encaja para abrir una cuenta en un banco tradicional, entonces solo te quedan pocas opciones.

Y aquellas que te hemos presentado son esas pocas: Mercury, Relay Financial y Brex.

Si no puedes acceder a otros bancos, a través de estas plataformas tendrás prestaciones incluso mejores.

Pongámoslas en contexto:

• Al igual que cualquier otro banco, las cuentas de Evolve Bank & Trust, Lending Club Bank y JP Morgan poseen el mismo respaldo de la FDIC, que es de 250.000 dólares.

• A diferencia de la gran mayoría de cuentas, no necesitarás pagar un costo de mantención ni comisiones al recibir dinero.

• Tampoco se te pedirá un depósito inicial.

• Las transferencias dentro de EEUU son gratis, y con Mercury y Brex incluso también las que envíes al extranjero.

• Para tener tarjetas de débito internacionales no tienes que cumplir requisitos adicionales, pues tan solo al abrir la cuenta ya podrás pedirlas.

• Si tu negocio recibe cheques, en lugar de llevarlos a una sucursal como es tradicional podrás cobrarlos tan solo con la app móvil.

Si bien, puede que haya bancos más conocidos, como Bank of America (BOFA), Wells Fargo, entre otros, ¿De verdad representa un beneficio superior tener cuenta allí?

Probablemente no si es que las funcionalidades de las plataformas indicadas son más que suficientes para ti.

Todos esos bancos tienen costos de administración y carecen de varias de las ventajas ya mencionadas.

¿Buscas elegir un banco por su renombre o por las ventajas que te da?

En definitiva, son todos iguales bajo nuestro punto de vista, solo hay que irse con quien entregue mejores prestaciones y punto.

Monederos virtuales

¿Y qué hay de PayPal o Payoneer?

¿Por qué no usar esos monederos virtuales?

Los puedes usar, es totalmente factible tener una cuenta allí como también en Evolve Bank & Trust, Lending Club Bank y JP Morgan.

El punto es, entonces, si conviene sustituir una cuenta por otra…

Y la respuesta es depende.

• Elige la que te permita desarrollar la actividad de tu negocio de la mejor manera posible.

• Busca siempre optimizar los gastos y desarrollar procesos de la manera más eficiente.

A unos les basta con PayPal y Payoneer, pero a otros no.

Por ejemplo, si quieres darte de alta en Stripe o Amazon FBA, será necesario que tengas una cuenta bancaria en un banco de EEUU, no siendo válidos ni PayPal ni Payoneer según la información que manejamos.

Ese ya es un punto en su contra, pero por otro lado, la regulación que los rige también es importante.

En primer lugar, tus fondos no cuentan con el respaldo de un organismo como la FDIC, de modo que si la entidad quiebra o tiene algún problema tus fondos estarían en riesgo.

Por otro lado, los monederos virtuales pueden tomar decisiones arbitrarias sobre tu dinero, como por ejemplo PayPal, que podría limitar tu cuenta sin previo aviso y sin ninguna razón aparente, evitándote disponer de tu saldo por al menos 180 días.

Después de ese período recién lo podrías retirar, mas no seguir usando su plataforma.

Por otro lado, las comisiones por transacción y menores prestaciones en cuanto a lo que un negocio puede llegar a requerir, son también aspectos en contra de PayPal, Payoneer u otros monederos virtuales (aunque estas dos opciones son las más populares).

Conclusión

¿Conocías Mercury? ¿Qué tal Relay Financial? ¿Y Brex?

Probablemente no, y si habías oído sobre estas plataformas, tal vez no les prestaste mucha atención en su momento.

: Una oportunidad que está realmente a tu alcance para potenciar tus negocios hoy mismo.

Ahora no solo te tienes que limitar a tu país, sino que también puedes hacer negocios con cualquier parte del mundo gracias a las enormes posibilidades que una cuenta bancaria en USA te entrega:

• Pagar y recibir pagos en USD

• Darte de alta en pasarelas de pago, marketplaces, etc.

• Procesos y gastos más eficientes

• Creación de historial bancario

• Etc.

Todo esto puede ser la base de un negocio que ya tengas o del que estés planeando poner en marcha.

No queremos que te quedes solo con este conocimiento, sino que tomes acción.

Aprovecha todos los beneficios que has conocido y saca el verdadero potencial de tu proyecto.

¡Adelante!