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Mercury Bank: Cuenta Bancaria USA para No residentes

Descubre cómo abrir una cuenta en dólares online en Evolve Bank & Trust gracias a Mercury Bank USA, sin tener que viajar.

Mercury Bank USA

Fecha de publicación

Fecha de actualización

Top 3 Ideas Clave

1° Empresa en USA

Mercury es una fintech que permite abrir una cuenta bancaria de negocio en USA, solo accesible para empresas del país.

2° Saldo en dólares y tarjeta

Permite mantener saldo en dólares, sin un monto mínimo, y otorga una tarjeta Mercury con la cual hacer compras (solo relacionadas al negocio).

3° Clientes o proveedores en USA

El principal requisito para abrir cuenta en Mercury es tener (o esperar tener) clientes y/o proveedores en Estados Unidos.

¿Sabías que puedes abrir Cuenta de Banco en Estados Unidos online sin ser residente ni viajar?

Pues en Evolve Bank & Trust es posible mediante Mercury.

Tal plataforma lo permite sin tener que ser ciudadano estadounidense o acudir en persona al país.

Pero esa no es su única gran ventaja, sino que se trata de una Cuenta Costo 0, con múltiples integraciones y funcionalidades que te permitirán emprender de manera sencilla.

¿Quieres saber cómo abrir una cuenta en el extranjero?

¡Aquí te lo contamos!

¿Cómo abrir una cuenta bancaria en USA desde el extranjero?

Sin duda, cómo crear una cuenta de banco en Estados Unidos puede parecerte una gran odisea si no vives en el país.

Y más aún si no puedes viajar o te resulta muy costoso.

A lo que se suma, tal vez, la barrera idiomática si es que no sabes inglés.

¡Pero no te preocupes!

Porque desde 2019, gracias a Mercury Bank es posible abrir cuenta bancaria online en Estados Unidos.

Una cuenta Mercury | banking for startups.

Mercury Bank Review
Mercury Technologies, Inc.

Lo mejor de todo, sin tener que ser residente ni tener que viajar para hacer el trámite presencialmente (como bancos tradicionales exigen).

Eso sí, se trata de una cuenta bancaria para negocio, y no personal.

De modo que, si estás pensando en emprender, o ya tienes un proyecto en marcha, no cabe duda que podría ser una excelente vía para manejar los flujos de tu negocio en dólares.

¿Qué necesito para abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos?

¿Cómo abrir cuenta en Mercury Bank?

Los requisitos para abrir cuenta de banco en Estados Unidos online mediante la plataforma Mercury son simples.

De hecho, si en este momento no cumplieras ninguno, dentro de unas cuantas semanas ya podrías estar cumpliendo todos para presentar la solicitud.

Requisito #1 – Empresa en EEUU

¿Qué se necesita para abrir una cuenta en un banco en Estados Unidos?

Específicamente, ¿cómo abrir una cuenta en Mercury Bank?

Desde cualquier país, por ejemplo, Mercury Bank Argentina, España, Colombia, etc.

Pues lo primero será tener una empresa en USA, porque se trata de una cuenta bancaria comercial y no individual.

Y si te preocupa cómo crear una empresa en Estados Unidos desde el extranjero, pues descuida, porque para nada es una traba.

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rarrarorro – stock.adobe.com

Solo existen dos requisitos para abrir una empresa en Estados Unidos:

  • Ser mayor de 18 años
  • Tener pasaporte

No es necesario viajar, pues toda la tramitación se puede hacer a distancia.

De hecho, tampoco hace falta que cuentes con socios, ya que puede haber un solo dueño.

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Krakenimages.com – stock.adobe.com

Y si te preguntas cuánto demora crear una compañía en USA, la respuesta es simple: Tan solo unos pocos días por parte del estado (y luego se debe pedir el número de identificación fiscal EIN).

Con EZFrontiers puedes abrir una Limited Liability Company (LLC) sin viajar.

Mercury Bank LLC.

Una vez que esté creada y tenga EIN, podrás aplicar inmediatamente a una cuenta bancaria, pues no se requiere que la compañía cuente con historial.

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Requisito #2 – Pasaporte

Dentro de los requisitos para abrir una cuenta corriente en Estados Unidos también se encuentra, por supuesto, la obligación de contar con un pasaporte.

El cual debe encontrarse vigente.

Requisitos Mercury Bank
Mercury Technologies, Inc.

Aunque claro, solo será necesario para tomarle una fotografía y no para que viajes a Estados Unidos.

De este modo, la entidad bancaria será capaz de verificar tu identidad y la de cada propietario de la empresa a distancia.

Siendo importante aclarar que, si la empresa tiene más de un dueño, solo es necesario el pasaporte de los que tengan como mínimo 25% de propiedad.

IMPORTANTE: Si alguno de los dueños con 25% de propiedad o más vive en Cuba, Nicaragua o Venezuela, no será posible abrir una cuenta bancaria debido a restricciones de EEUU.

Requisito #3 – Sitio web

Para abrir cuenta bancaria online desde el extranjero utilizando Mercury, es imprescindible contar con un sitio web.

Si bien no es requisito obligatorio, sí que las probabilidades de que la solicitud sea aceptada incrementan considerablemente cuando se acompaña de una web.

Eso porque le permite a la entidad verificar que la información proporcionada concuerda.

A la vez que se muestra claramente el tipo de negocio que se desempeña.

¿Cómo evitar que Mercury rechace mi solicitud?

Desde su lanzamiento, la popularidad de Mercury USA no ha parado de crecer, sobre todo entre extranjeros no residentes.

Ello porque actualmente es una de las pocas vías para la apertura de cuenta bancaria en Estados Unidos para no residentes sin tener que viajar.

A lo que se suma la gran rapidez del servicio, ya que en menos de una semana la cuenta se encuentra abierta (en la mayoría de casos).

Mercury Bank USA review
Mercury Technologies, Inc.

Sin embargo, a medida que más negocios aplican, también aumentan las solicitudes rechazadas.

Lo cual muchas veces ocurre no porque el negocio no sea válido, sino porque se hizo una mala solicitud.

Además del tiempo perdido, un rechazo podría implicar haber registrado una empresa en USA para nada.

De ahí la importancia de que se cumpla con todos los requisitos anteriores, sobre todo que el pasaporte se encuentre vigente y que se tenga un sitio web.

Sitio web Mercury Bank
iuriimotov – stock.adobe.com

Y aunque una web no es obligatoria para realizar la solicitud a banco Mercury, en muchos casos es fundamental.

Porque ten en cuenta que Mercury está enfocado a startups y negocios digitales, aunque aquellos tradicionales también son válidos.

Y como tal, la forma en que puede realizar sus comprobaciones respecto a lo que pide en sus formularios es visitando el sitio del negocio.

Diseno sitio web
ronstik – stock.adobe.com

Eso sí, no cualquier web es válida.

Es importante que cumpla con las políticas de la entidad bancaria para que el negocio sea aceptado.

¿Qué es Mercury Bank USA?

Hasta ahora te hemos explicado qué hay que hacer para abrir una cuenta bancaria en USA, yendo directamente al grano sin enrollarnos.

Ahora bien, no podemos dejar de lado que lo más importante de todo esto es la plataforma que lo hace posible: Mercury Bank.

Mercury es una plataforma digital orientada principalmente a startups, la cual permite abrir una cuenta bancaria en Evolve Bank & Trust, un banco físico de Estados Unidos.

Mercury Bank logo
Mercury Technologies, Inc.

Es decir, no se trata de un banco, sino que de una plataforma para aperturar una cuenta en uno, junto con administrarla. Nos referimos a Mercury como «Mercury Bank» nada más porque muchos lo llaman así. Es un error llamarlo banco Mercury USA o bank Mercury.

Con la gran ventaja de que no es necesario ser residente ni tampoco viajar.

Evitando la burocracia usual de este tipo de entidades.

Mercury se fundó en agosto de 2017 utilizando la plataforma Synapse con el amparo de grandes inversionistas de Silicon Valley, quienes creyeron en el proyecto de sus tres fundadores.

Destacan las compañías de capital de riesgo Andreessen Horowitz, SV Angel y Liquid2 Ventures, así como los inversores Naval Ravikant (CEO AngelList), Joshua Reeves (CEO Gusto), Justin Kan (CEO Atrium) y Roger Smith (fundador Silicon Valley Bank).

Mercury Bank inversionistas
Mercury Technologies, Inc.

Fundadores Mercury Banking

Para el común de las personas, quienes están detrás de una empresa no resulta de gran importancia, pero creemos necesario destacarlo porque sin un buen equipo es imposible que un proyecto prospere.

Y más aún cuando se trata de una entidad bancaria en la cual dejarás tu dinero.

Al respecto, destaca Immad Akhund como CEO de Mercury fintech, quien estudió Ciencias de la Computación en Cambridge entre 2002 y 2006.

Immad Akhund Mercury
LinkedIn

Tras trabajar como desarrollador de software durante año y medio para otras compañías, ha fundado tres startups exitosas, una de ellas Mercury.

Las otras dos fueron Clickpass y Heyzap, ambas al alero de la aceleradora de negocios Y Combinator y vendidas con éxito en 2008 y 2016 a Synthasite y Fyber, respectivamente.

  • Clickpass, fundado en 2007, fue una solución para hacer OpenID más accesible, enfocada en poder registarse e ingresar a sitios web directamente con cuentas de correo electrónico.
  • Heyzap, fundada en 2008, fue una plataforma de publicidad para aplicaciones móviles, adquirida por 45 millones de dólares.

El equipo se completa con Max Tagher (CTO), bachiller universitario en ciencias de Stanford, y con Jason Zhang (COO), de la Western Kentucky University.

Evolve Bank & Trust

Casi tan importante como la plataforma es el banco que está detrás de ella para abrir las cuentas.

Evolve Bank & Trust es un banco físico de Estados Unidos, fundado en 1925.

Evolve Bank and Trust logo
Evolve Bank & Trust

Al momento de escribir este artículo, Evolve Bank & Trust posee un directorio compuesto por 9 personas, liderado por W Scott Stafford, quien a su vez es CEO del banco.

Estudió Bachelor of Science in Commerce and Business Administration y Corporate Finance and Portfolio Management en la Universidad de Alabama.

Anteriormente trabajó durante 12 años en el National Bank of Commerce, donde llegó a ser vicepresidente senior, y también dos años en Duncan-Williams, Inc., donde ejerció como vicepresidente, formando parte de Evolve Bank & Trust desde 2004.

Scott Stafford Evolve Bank Trust
Evolve Bank & Trust

Asimismo, la administración de la entidad está conformada por 18 miembros.

A junio de 2020, los activos de Evolve Bank & Trust alcanzan un valor por sobre los 600 millones de dólares.

Si bien no forma parte del TOP 100 de bancos más grandes del país, donde el valor de los activos del último de la lista supera los 17.000 millones, sí que presenta un apalancamiento más bajo (Tier 1 Leverage Ratio) que bancos con valor de activos similar.

  • Así, a junio de 2020, su ratio de apalancamiento es de 8,47%, inferior al 10%-10,5% que promedian sus comparables aproximadamente.
  • Además, a igual fecha, el ratio de capital basado en riesgo de nivel 1 (Tier 1 Risk-Based Capital Ratio) es de 11,48%, superando por amplia diferencia el 4% exigido.
  • A lo que se agrega que su Índice de Basilea (Total Risk Based Capital Ratio) al 2Q-2020 es de 12,73%, superando holgadamente el 8% exigido.

Lo anterior da cuenta de una sólida posición financiera dentro de la banca estadounidense, con un riesgo controlado.

A ello se suman los buenos resultados, con un ROE de 10,79% y ROA de 0,97% al cierre de 2019.

Junto con un ingreso neto de 4.7 millones de dólares (MUSD) a diciembre de 2019 (10% más que el año anterior), y de 2,9 MUSD a junio de 2020 (56,7% más que igual período del año anterior).

Banco Físico vs «Banco» Virtual (monederos online)

¿Mercury Bank es seguro?

La gran diferencia que tiene el poseer una cuenta en un banco físico de Estados Unidos es el hecho de que los fondos se encuentran asegurados por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC).

Mercury Bank FDIC
U.S. Government, dominio público – Wikimedia Commons

Esto quiere decir, que si un banco quiebra, los clientes podrán recuperar sus fondos sin problemas (hasta 250.000 USD).

Lo cual aplica a los usuarios de Mercury, pues la cuenta bancaria es de Evolve Bank & Trust.

Más información: Deposit Insurance

En cambio, tal respaldo no lo poseen plataformas como PayPal o Payoneer, por mencionar las más populares, de modo que, ante cualquier problema, sus clientes podrían perder sus fondos.

Además, los bancos físicos se someten a una mayor regulación que bancos digitales, lo cual entrega mayor seguridad.

Mercury Bank PayPal Payoneer
PayPal | Payoneer

Un ejemplo reciente es el problema de Payoneer con Wirecard, donde se congelaron todas las cuentas de sus usuarios en junio de 2020.

Asimismo, otra desventaja que tienen los bancos digitales es que no son aceptados como medio de pago en múltiples servicios online, así como tampoco vinculables con pasarelas de pago como Stripe.

Además, al momento de realizar compras en Internet, cuentas digitales no siempre son compatibles.

En cambio, una tarjeta bancaria sí.

Por otro lado, algo no menor son las políticas de los monederos digitales.

Al estar menos regulados, estos pueden tomar decisiones unilaterales que perjudiquen a sus usuarios con fundamentos poco claros.

Cuenta suspendida PayPal
PayPal

Un claro ejemplo son los bloqueos de cuentas por parte de PayPal sin dar mayores explicaciones, reteniendo el saldo de clientes por 180 días y exigiendo ciertas condiciones para poder retirarlo.

Tipos de negocios aceptados y prohibidos por Mercury

Para abrir cuenta bancaria online desde el extranjero mediante Mercury no solo basta cumplir los requisitos ya mencionados, sino que también que el rubro del negocio sea válido.

En términos generales, Mercury acepta cualquier tipo de negocio en tanto pertenezca a alguno de los siguientes rubros:

  • Agricultura
  • Drones
  • Inversión
  • Seguridad
  • Arte
  • Ecommerce
  • Investigación
  • Seguros
  • Bienes raíces
  • Educación
  • Legal
  • Servicios financieros
  • Biotecnología
  • Electrónica
  • Marketing
  • Social media
  • Comida
  • Energía
  • Publicidad
  • Software corporativo
  • Construcción
  • Entretenimiento
  • Realidad aumentada
  • Tecnología social
  • Consultoría
  • Fitness
  • Realidad virtual
  • Transporte
  • Contabilidad
  • Gobierno
  • Reclutamiento
  • Viajes
  • Criptomonedas (no trading)
  • Hardware
  • Robótica
  • Deporte
  • Inteligencia artificial
  • Salud

Ahora bien, si el negocio desarrolla cierto tipo de actividades, sin lugar a dudas será rechazado:

  • Apuestas
  • Marihuana y cannabis
  • Armas
  • Negocios piramidales o multinivel
  • Cigarrillos o tabaco
  • Organismos gubernamentales
  • Clubes de encuentro
  • Prácticas engañosas
  • Concesionarios de aviones
  • Productos o servicios ilegales
  • Contenido para adultos
  • Productos que infrinjan derechos de autor
  • Drogas ilícitas
  • Programas de anticipación fiscal
  • Elecciones
  • Suplementos
  • Esquemas «Hágase rico rápidamente»
  • Transacciones prohibidas por Visa, Mastercard, American Express y Discover

Respecto a lo anterior, es importante aclarar que, no solo porque un negocio sea de un rubro válido, este será aceptado.

Debe cumplir, por supuesto, con todo lo indicado anteriormente, e idealmente contar con un sitio web que dé cuenta de que su rubro, industria, sector es válido.

Asimismo, Mercury se enfoca principalmente en startups tecnológicas, aunque la experiencia indica que también acepta a negocios tradicionales, pero con presencia online, que cumplan con su visión digital.

Startup Mercury
oneinchpunch – stock.adobe.com

Por su parte, Mercury se centra principalmente en negocios que tengan como público objetivo el mercado estadounidense.

De este modo, es muy importante que se atienda a dicho mercado, o que al menos, exista intención de atenderlo.

Pues claro, al darse de alta como empresa de EEUU, se espera que así sea, aunque ello no impide que también exista orientación hacia otros mercados.

Cuenta Bancaria sin costo, sin comisiones

Una de las mejores características de banco Mercury es que la cuenta no tiene costo:

  • Sin costo de mantención
  • Sin comisiones por transferencias ACH y Wire
  • Sin comisiones por envío o cobro de cheques
  • Sin comisiones por recibir dinero

De hecho, tampoco se necesita hacer un depósito inicial, conservar un saldo mínimo o realizar cierta cantidad de transacciones al mes para que se mantengan las condiciones.

Mercury Bank espanol
Mercury Technologies, Inc.

La cuenta bancaria puede estar perfectamente sin movimientos tras su apertura, y una vez que el negocio empiece a generar flujos, comenzar a darle uso.

Tipos de transferencia y tiempo de envío

Como ya se ha dado a entender en el punto anterio, en Mercury existen tres tipos de transferencia:

  • ACH: Demora 1-3 días hábiles y solo se pueden realizar a otros bancos de Estados Unidos.
  • Check: Tarda entre 5 y 8 días hábiles y solo se pueden hacer a otros bancos del país. El envío es realizado por el Servicio Postal de los Estados Unidos (USPS).
  • Wire: Demora 1 día hábil si realiza a un banco del mismo país, y entre 4 y 9 días hábiles aproximadamente si se trata de una transferencia internacional (aunque puede variar según el banco receptor).
Banco Mercury
Mercury Technologies, Inc.

Adicionalmente, es relevante indicar que Mercury acepta tanto transferencias ACH como Wire, tal como cualquier banco.

Asimismo, también se pueden cobrar cheques en caso de necesitarlo.

Tarjeta Débito Mastercard (física y virtual) GRATIS

Para poder aprovechar al máximo las funcionalidades de una cuenta bancaria en Estados Unidos, es muy conveniente contar con una tarjeta para realizar compras.

Al respecto, Mercury proporciona una Tarjeta de Débito Mastercard en formato físico gratuitamente para cada uno de los integrantes de la compañía (no necesariamente dueños), sin costos asociados.

Mercury Bank Tarjeta Debito VISA
Mercury Technologies, Inc.

Es decir, por parte de la entidad bancaria, no existen comisiones para expedirla así como tampoco para realizar compras online o presenciales, ni para hacer retiros.

De hecho, es posible retirar dólares desde cualquier cajero ATM de la red Visa/Mastercard en cualquier país. Mercury no cobra por ello, pero el operador del cajero podría imponer algún recargo.

Si te encuentras en Estados Unidos, la tarjeta Mercury Debit Card es compatible con toda la red de cajeros ATM Allpoint.

Mercury envía gratuitamente la tarjeta Mastercard, tanto dentro como fuera de Estados Unidos.

Apple Pay Google Pay Mercury Bank
Mercury Technologies, Inc.

A su vez, con la Tarjeta de Débito Mastercard es posible realizar compras pagando inalámbricamente, a la vez que es compatible con Apple Pay, Google Pay y Samsung Pay.

Tarjetas Mastercard Virtuales

Ya sea que quieras hacer compras seguras por Internet, gestionar pagos de manera más organizada o permitir a alguien más disponer de una tarjeta Mastercard, Mercury permite crear múltiples tarjetas virtuales en su plataforma.

Cada tarjeta se puede asociar a uno de los usuarios que haya en la cuenta, así como también a una cuenta corriente en particular, de lo cual hablamos más adelante en este artículo.

Mercury Bank credit card
Mercury Technologies, Inc.

Para crear una Tarjeta Virtual solo basta especificar el usuario, cuenta corriente, el gasto máximo diario (5.000 USD) y opcionalmente un apodo.

Una vez creada, se encontrará funcional en tan solo unos momentos y, al igual que con cualquier tarjeta, se pueden cancelar si ya no se desean utilizar más u ocurre algún problema que ponga en riesgo su seguridad.

La tarjeta estará a nombre del usuario escogido y tendrá sus propios dígitos, fecha de expiración y CVC.

Tarjeta Debito VISA Mastercard
Mercury Technologies, Inc.

Se podrá consultar de forma separada cada una de las transacciones, por lo que es muy útil para organizar gastos.

La dirección de facturación será el mismo domicilio legal que tenga tu compañía.

Tipos de cuentas bancarias

Con Mercury Bank puedes tener acceso a dos tipos de cuentas de banco, Mercury account, una para disponer de fondos en el momento en que los necesites, y otra para ahorrarlos si es que no requieres liquidez en el corto plazo.

Checking Account

El dinero de la cuenta bancaria se almacena en una cuenta corriente, la cual no tiene ningún costo asociado ni límite de almacenamiento.

Se pueden crear hasta 15 cuentas corrientes sin costo adicional.

Cuenta corriente banco USA
Mercury Technologies, Inc.

Cada una posee su propio número de cuenta (account number), pero el mismo número de ruta (routing number) y banco asociado (Evolve Bank & Trust).

Checking Account
Mercury Technologies, Inc.

Se les puede nombrar de diferente forma, con tal de poder organizar los flujos del negocio de mejor manera.

El proceso para crearlas es sencillo y tarda solo unos segundos. Solo se debe indicar un apodo, el cual es opcional.

Por supuesto, el saldo en cuentas se puede transferir fácilmente entre ellas dentro de la misma plataforma.

En el panel de administración se muestran tres paneles: Uno con los datos de la cuenta, otro con un gráfico de los movimientos diarios recientes y por último uno con el detalle de cada transacción.

Transacciones Mercury
Mercury Technologies, Inc.

Para cada Checking Account, Mercury provee los siguientes documentos:

  • Wire Details: Datos a entregar para que alguien pueda realizar una transferencia nacional o internacional a la cuenta.
  • Account Documents: Balances de cuenta mensuales y documentos de impuestos.
  • Bank Letter: Carta digital que certifica que se es propietario de una Checking Account en Mercury, en la cual aparece la fecha actual y los datos de la cuenta.

Savings Account

Por su parte, Mercury también entrega a sus clientes una cuenta de ahorro, útil si es que el dinero almacenado no se espera utilizar en el corto plazo.

Si bien la idea es que el dinero no pierda valor al estar guardado, la verdad es que esta cuenta de ahorros no es para nada una de las mejores opciones para ese objetivo.

Ello porque su tasa de interés es de 0,001% anual

Savings Account Mercury
Mercury Technologies, Inc.

Al compararla con otras opciones de inversión que existen en el mercado, lamentablemente la tasa de Mercury Bank account no es para nada competitiva.

Ahora bien, es una posibilidad que existe, y por eso lo mencionamos.

Si te interesa, debes saber que los intereses se añaden a la cuenta al final de cada mes, perimitiéndose hasta seis retiros mensuales.

Gestión de usuarios en Mercury

Otra de las razones por las que destaca Mercury banco es la facilidad para otorgar accesos en diferentes niveles a otros miembros del equipo.

Tan solo hace falta indicar su nombre, email y elegir uno de los siguientes roles:

  • Admin: Acceso total a todas las funcionalidades de la cuenta.
  • Bookkeeper: No puede hacer transferencias ni tampoco tiene permisos para administrar usuarios o modificar datos de la cuenta.
  • Custom User: Puede ver todas las cuentas pero no administrar usuarios ni modificar datos. Se le puede dar permiso para que haga o no transferencias, con o sin aprobación.
Banco Mercury USA
Mercury Technologies, Inc.

Integración con otras plataformas

Mercury posee integraciones nativas con dos plataformas de contabilidad:

  • QuickBooks
  • Xero

La integración es simple, pues solo basta seguir las instrucciones y pasos que se indican allí.

QuickBooks Xero Mercury Bank
Mercury Technologies, Inc.

No es la intención de este artículo entrar en detalles sobre qué opciones existen para llevar la contabilidad de una compañía en Estados Unidos, pero sí destacar que las dos plataformas señaladas son las líderes del mercado.

Por otra parte, Mercury también es compatible con cualquier procesador de pagos o pasarela de compras como PayPal, Stripe, Shopify, Amazon, etc.

Mercury Bank Company
Mercury Technologies, Inc.

Adicionalmente, si tienes proveedores dentro de EEUU, puedes conectar Mercury a la app móvil Venmo, propiedad de PayPal, y gestionar transferencias fácilmente.

Por otro lado, no está demás mencionar que Mercury no es compatible con Zelle en vista de que Evolve Bank & Trust no forma parte de los bancos asociados a la plataforma.

API Tokens

Otra de las grandes ventajas respecto a cuentas bancarias tradicionales es la API de Mercury.

Al igual que con cualquier API, el potencial para implementar una gran cantidad de funcionalidades es enorme.

Por ejemplo, se pueden dar permisos de solo lectura para efectuar consultas en plataformas externas o desarrollos propios, así como también autorizar la emisión de pagos.

API Mercury Bank
Mercury Technologies, Inc.

El potencial queda al alcance de la imaginación y las necesidades propias del negocio, sin existir mayor limitación para automatizar o llevar a otro lado cualquier funcionalidad que quieras de Mercury.

Seguridad de la cuenta

Mercury se toma muy en serio la seguridad y es importante destacarlo aparte del resto de funcionalidades de esta plataforma.

Si vas a almacenar tu dinero, es crucial que la plataforma en que esté sea segura, y Mercury ofrece todas las garantías al respecto.

Autenticación de dos Factores

En primer lugar, destaca la autenticación de dos factores.

Esto quiere decir que será necesario ingresar seis dígitos que se enviarán a una app de autenticación como Google Authenticator o Authy, enlazada al dispositivo que se haya indicado.

Google Authenticator Authy
Google | Authy

De este modo, para entrar a la cuenta no solo basta colocar la contraseña, sino que cumplir con esta segunda verificación adicional.

La cual, por supuesto, no será necesaria hacer cada vez en aquellos dispositivos que se marquen como seguros, como el computador de casa.

A su vez, Mercury también permite cambiar el dispositivo o aplicación de autenticación, u olvidar sesiones que se hayan indicado como seguras para volver a requerir este paso.

Dispositivos recordados
Mercury Technologies, Inc.

Ello con tal de que, ante cualquier problema, como por ejemplo perder un dispositivo, no quede expuesta la cuenta.

Además, también se pueden generar nuevos códigos de respaldo para la autenticación de dos pasos, en caso de que fuera necesario.

Acceso Biométrico

Por otro lado, en Mercury también se puede configurar un acceso biométrico.

Esto quiere decir que, en dispositivos móviles, es posible tener como requisito adicional Touch ID o Face ID.

Lo cual, en muchos casos, puede otorgar un grado más de seguridad.

Sesiones activas

A diferencia de las plataformas de muchos bancos, Mercury muestra cada sesión que se encuentra activa.

Sesiones activas
Mercury Technologies, Inc.

Al respecto, detalla el navegador y sistema operativo utilizado, país, IP y fecha de la actividad más reciente.

Si se encuentra algo que no corresponde, es posible cerrar la sesión directamente.

Asimismo, la plataforma también presenta un historial de las sesiones de los últimos 30 días, indicando la fecha y hora de acceso, junto con los datos ya mencionados.

Historial de actividad Mercury Bank
Mercury Technologies, Inc.

Medidas de seguridad adicionales

  • A diferencia de otras entidades, Mercury entiende que enviar SMS como segundo factor de autenticación no es lo más seguro, en vista de que un dispositivo podría ser usado por alguien más en ese momento (Port-Out Scam). Es por eso que no ofrece este método de comprobación.
  • La conexión con Mercury siempre se realiza de forma segura al requerir HTTPS y HSTS.
  • Se realizan tests de seguridad anualmente con un tercero en busca de vulnerabilidades que pueda presentar la plataforma.
  • Las contraseñas se encriptan mediante el algoritmo bcrypt. No se almacenan en archivos de texto plano.
  • Todas las imágenes subidas a las plataformas se encriptan. A su vez, se utiliza una encriptación adicional para datos sensibles, como números de identificación fiscal (Tax ID).
  • No se almacenan los números de tarjetas de débito.
  • Conexión segura con apps externas mediante Plaid, que permite autenticar y verificar cuentas bancarias inmediatamente.

Más ventajas de Mercury Bank

Mercury posee muchas otras características y ventajas a las que puedes acceder.

A continuación te dejamos una lista de las más relevantes:

  • Pagos recurrentes: Se pueden configurar pagos automáticos cada cierto período de tiempo, de modo que puedas pagar a proveedores o servicios contratados sin que tengas que hacerlo manualmente cada vez.
  • Soporte en línea: Si necesitas atención, el equipo de Mercury atiende en línea de lunes a viernes entre las 10:00 AM y 6:00 PM, hora del Pacífico.
  • Aplicación móvil: La App de Mercury para iOS y Android permite gestionar los fondos de la cuenta bancaria más cómodamente, aunque puede que no estén disponibles la totalidad de funcionalidades que hay en la versión de escritorio.
App Mercury iOS
Mercury Technologies, Inc.
  • Notificaciones: Se puede configurar la recepción de emails para todo movimiento relacionado a transacciones; alertas por si el balance se encuentra bajo cierto monto; y novedades de Mercury.
  • Historial de transacciones: Si bien toda plataforma cuenta con historial y los recibos correspondientes, Mercury también da la opción de descargar el detalle en CSV, muy útil para el análisis.
  • Dirección: Se pueden indicar direcciones diferentes tanto para el domicilio comercial como postal para recibir documentos como tarjetas de débito. Muy útil si es que no coinciden ambas.
  • Mercury Raise: Si tienes una startup, puedes conseguir financiamiento gracias a este programa, que te conecta con multitud de inversionistas ángeles y venture capital.
Mercury Raise startups
Mercury Technologies, Inc.

Como opinión subjetiva, también destacamos lo amigable que es la plataforma, con una interfaz limpia, moderna y rápida, en la cual es fácil ubicar cada una de las funcionalidades que ofrece Mercury.

Asimismo, Mercury presenta constantes novedades en sus tres canales principales: Blog en Mercury, Blog en Medium y Twitter.

Adicionalmente cabe destacar su podcast Series Tea, que publica desde marzo de 2020 en sus distintas plataformas: YouTube, Spotify, iTunes y Stitcher.

Series Tea Mercury
Mercury Technologies, Inc.

Por otro lado, también hay un blog en Medium del equipo de ingenieros de Mercury, aunque hace años que no lo actualizan, en el cual mostraban las últimas novedades en que trabajaban.

Mercury Bank Opiniones

¿Qué hay qué decir sobre banco Mercury opiniones?

Mercury Bank ha sido muy bien recibido por el público desde su lanzamiento, siendo su interfaz amigable una de las cualidades más valoradas, alejada de lo complejo que pueden ser las de entidades tradicionales.

A su vez, y sin lugar a dudas, lo que más valoran quienes no viven en Estados Unidos es el acceso que les da para la apertura de cuenta en USA para no residentes.

Siendo una gran vía para derribar la tan molesta barrera geográfica.

Mercury Bank Opiniones
Trustpilot A/S | Product Hunt

Al 2 de agosto de 2024, Mercury posee las siguientes calificaciones en sitios de opinión:

  • Trustpilot: Posee 1015 opiniones, con una media de 3,6 estrellas sobre 5.
  • Product Hunt: Cuenta con 299 reviews, con una nota promedio de 4,3 sobre 5.
  • App Store: La aplicación de Mercury para iOS posee más de 4.900 calificaciones con una nota de 4,9 estrellas sobre 5.

Si bien la mayoría de las personas votan favorablemente, también hay quienes han tenido una mala experiencia, principalmente porque sus solicitudes para abrir una cuenta no son respondidas.

Ello suele ocurrir cuando el proceso no se realiza de manera correcta, motivo por el cual es muy importante ser preciso a la hora de completar los formularios que pide Mercury para obtener una respuesta.

¿Cómo puede ayudarme EZFrontiers?

Esperamos que tras leer este artículo te haya quedado claro todo lo que Mercury te puede ofrecer para emprender tu negocio.

Ahora bien, ¿Realmente Mercury está a tu alcance?

La respuesta es SÍ.

No obstante, como ya has leído, en muchos casos la aprobación de un negocio es denegada, por más que sea totalmente válido.

Si bien, cada uno puede aplicar a Mercury por su cuenta, pues se trata de una plataforma gratuita, es importante que te asegures de aprovechar correctamente la oportunidad que tienes para abrir una cuenta bancaria en USA.

Porque actualmente es de las pocas plataformas que permite hacerlo a distancia sin ser residente del país americano.

Es por ello que, pese a que rellenar los campos solicitados pareciera ser bastante simple, en la práctica no lo es tanto…

Ser preciso al solicitar la apertura de una cuenta es clave, y eso no todos lo consiguen.

En EZFrontiers ayudamos a emprendedore como tú a que no cometan errores con el proceso de apertura y hagan una correcta solicitud evitando errores comunes y otros no tan típicos.

Muchos se apresuran a registrarse por el hecho de que parece una web como cualquier otra, pero pocos entienden que se está tratando con una entidad bancaria regulada, que sigue ciertos estándares para la aprobación de clientes.

Por eso, tenemos una solución para ti:

  • Darte indicaciones precisas para que la apertura de tu cuenta en Mercury sea exitosa.

Si bien no somos el banco y no podemos asegurar la aprobación, nuestra experiencia con clientes nos avala, con una gran tasa de éxito.

Abrir cuenta de banco en Estados Unidos online
weyo – stock.adobe.com

No solo te ayudaremos con el requisito básico, que es el de registrar tu empresa en Estados Unidos (lo cual puedes hacer desde aquí), sino que también te ayudaremos con lo siguiente:

  • Te proporcionaremos lineamientos base que debes seguir para preparar la solicitud bancaria correctamente.
  • Te entregaremos instrucciones específicas, paso a paso, para darte de alta en Mercury para evitar fallos típicos que muchos cometen.
  • Y te daremos indicaciones sobre cómo hacer llegar la tarjeta de débito a tu país.

La decisión es tuya, pero recuerda, Mercury es una de las pocas opciones para poder abrir una cuenta bancaria en EEUU sin viajar, ¿realmente quieres correr el riesgo de no saber si lo que haces es correcto?

Encontrarás un tutorial detallado para registrarte en Mercury Bank español en la siguiente publicación:

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Aprende más sobre Cuentas Bancarias en USA

Conoce qué alternativas tienes para abrir una cuenta bancaria para tu LLC sin viajar gracias a fintech de USA.

Preguntas Frecuentes

¿Qué banco es Mercury?

Mercury no es un banco, es una fintech asociada con Choice Financial Group y Evolve Bank & Trust para brindar soluciones bancarias a sus clientes respaldadas por la FDIC hasta 250.000 dólares.

¿Cómo funciona Mercury Bank?

Mercury es una plataforma digital que permite hacer transferencias ACH, Wire o mediante cheques. También permite generar tarjetas de débito internacionales para hacer comprar online, o solicitar una tarjeta física.

¿Cómo abrir una cuenta en Mercury Bank?

Para abrir una cuenta en Mercury es necesario tener una empresa en Estados Unidos y que los dueños que tengan al menos 25% tengan pasaporte vigente y no vivan en un país sancionado por la OFAC. Es requisito excluyente que exista interés en desarrollar actividades comerciales en Estados Unidos con clientes o proveedores.

Referencias

https://mercury.com/

https://mercury.com/faq

https://mercury.com/vault

https://mercury.com/security

https://plaid.com/institutions/mercury/

https://mercury.com/raise

https://mercury.com/blog

https://medium.com/mercury-hq

https://mercury.com/perks

https://www.fdic.gov/resources/deposit-insurance/

https://www.trustpilot.com/review/mercury.com

https://www.producthunt.com/products/mercury

https://apps.apple.com/us/app/mercury-business-banking/id1491984028

https://play.google.com/store/apps/details?id=com.mercury.bank&hl=en_US

Descargo de responsabilidad: La información contenida en ezfrontiers.com no representa ni pretende constituir o sustituir consejo ni asesoría fiscal ni legal en el cual confiar, así como tampoco otro tipo de asesoramiento profesional. Para requerir tal servicio, es necesario acudir a un profesional del área, como un contador o abogado, por ejemplo. Se debe buscar asesoramiento profesional o especializado antes de tomar, o abstenerse, de cualquier decisión basada en el contenido de este sitio web. La información proveída en ezfrontiers.com cumple un rol meramente divulgativo y orientativo en base a información de conocimiento público y a la propia experiencia de EZFrontiers con sus clientes, por lo cual no garantizamos, explícita o implícitamente, que sea completa ni precisa, así como tampoco que abarque la totalidad de los temas, se encuentre actualizada o se obtengan resultados similares.

36 respuestas a «Mercury Bank: Cuenta Bancaria USA para No residentes»

  1. Erika victoria

    Si deseo abrir una cuenta con mercury y tener tarjeta física pero resido en colombia, osea todos los pagos que realicé serán en este país, hay un cobro por usar esta tarjeta en otro país que no sea EEUU

    1. Hola Erika,

      No hay ningún fee por pagar con tarjeta en el extranjero, salvo que pagues en una divisa distinta del dólar, ya que se haría una conversión de moneda.

      Saludos.

  2. Carlos

    Hola tengo una LLC con más del 25% y estoy interesado en abrir una cuenta en Mercury, puedo recibir dinero por medio de ZELLE?

    1. Hola Carlos,

      Mercury trabaja con Evolve Bank & Trust, que no está asociado a Zelle.

      Saludos.

  3. Mon

    Hola! no me queda claro si Mercury tiene una pasarela de pago para facilitar al cliente para que pueda pagar con tarjeta bancaria VISA / MASTERCARD europea.

    Es indispensable tener una pasarela de pago con Stripe? Tengo entendido que Mercury tiene un 1% de comisión y Stripe cobra 1,5%+0,25 además del 2% de conversión de moneda.

    Me podrían asesorar al respecto? Hay alguna forma de facilitar los pagos a los clientes reduciendo comisiones?

    1. Hola Mon, Mercury no es una pasarela de pago, es decir, no es una plataforma para aceptar pagos con tarjeta. Lo que provee es una cuenta bancaria. Como pasarela de pago tendrías, por ejemplo, Stripe. Otra es Wave Financial, aunque las integraciones web son menos que las que tiene Stripe. PayPal también es una alternativa.

      No hay pasarelas de pago que no cobren comisiones.

      Saludos.

  4. romy

    hola . como transfiero desde un banco de USA a Mercury ? pueden ayudarme con eso. donde saco mas informacion. y desde mercury puedo transferir a china ?

    1. Hola Romy, uedes hacer una transferencia ACH local (1-3 días hábiles) o una transferencia Wire (1 día hábil).

      Sobre tu otra regunta, sí es posible transferir a China desde Mercury.

      Saludos.

  5. maga

    hola tengo mi llc, resido en argentina y cobro los cheques de adsense que me llegan a mi direccion de argentina, los cobro mediante la app de Mercury Bank, mi pregunta es, yo me mudare a venezuela y abrire la cuenta adsense alla pero el cheque tendra reflejada la direccion de venezuela y no de argentina y para cobrarlo mediante Mercury será que no hay inconveniente? o no es problema ya que es un cheque de google INC, el cual viene de EEUU? me despejas la duda. Muchas gracias

    1. Hola Maga, lamentablemente si vivirás en Venezuela no podrías seguir usando Mercury si es que tienes al menos el 25% de tu LLC, pues es un país restringido por sus políticas. Saludos.

  6. Tincho

    Hola como estas? Se puede abrir sin tener sitio web? gracias

    1. Hola Tincho, sí es posible abrir una cuenta en Mercury sin sitio web. Es recomendable tener uno, pero no obligación ni requisito excluyente. Saludos.

  7. Malu

    Feliz tarde…. Actualmente tengo una cuenta con Mercury Bank. Quisiera saber como es el procedimiento para cerrarla.
    Gracias!

    1. Hola Malu, te recomiendo contactar a soporte de Mercury para que puedan indicarte cómo proceder. Saludos.

  8. Javier Rivera

    Hola, abrí una cuenta en Mercury Bank y se dio la oportunidad de un contrato de construcción por lo que quisiera saber si el banco tiene alguna política de montos maximos de recibir dinero, a fin de poder trabajar estos desembolsos que involucra entrega y salida de grandes cantidades.

    1. Hola Javier, no hay problema, pero si la magnitud de las transferencias es elevada seguramente Mercury quiera saber más acerca del origen de los fondos. Si todo está justificado y cumple sus políticas no habría problema. Saludos.

  9. Javier Rivera

    Tengo una opcion de negocio en el tema de construcción con garantías bancarios y seguros para este proyecto y quisiera saber si es posible recibir grandes cantidades (Millones) a fin de poder trabajar con Mercury Banck

    1. Hola Javier, sí, se puede, aunque por la magnitud tal vez Mercury haga algunas preguntas respecto al origen de los fondos. Te recomiendo contactar a soporte, pero en tanto todo esté justificado no debería haber problema. Saludos.

  10. Mauricio Sini

    en vez de crear una pagina web , sirve mi cuenta de Amazon Seller Central ???

    1. Hola Mauricio,

      Si por la naturaleza del negocio no hace falta sitio web no hay problema.

      Saludos.

  11. Ricardo García

    Buen día, quiero saber si hay un límite en los montos por transacción, me queda claro que si lo hay en los gastos con la tarjeta que es de $5,000 por día. Me refiero a despositos, transferencias, no a los gastos con tarjeta. Gracias
    Ricardo

    1. Hola Ricardo,

      En el caso de las transferencias, el límite es de 25.000 USD diarios. Sin embargo, contactando a soporte se puede pedir aumentarlo temporalmente cuando sea necesario.

      Saludos.

  12. Mauricio

    Quisiera saber los costos de esta asesoría y acompañamiento en el tramite

    1. Hola Mauricio, de momento hemos pausado nuestro servicio, ya que estamos mejorándolo. Gracias.

  13. Marcelo Pestegui

    Hola muy buena informacion. Soy de Argentina y he abierto un LLC para hacer stock market trading. O sea que no voy a estar vendiendo nada ni ofreciendo algun servicio ya que voy a hacer trading para mi. Tampoco tener un website porque no vendo nada ni ofrezco servicios. Seria posible asi abrir una cuenta en mercury?

    1. Hola Marcelo, sí es posible darse de alta en Mercury si se realizará trading (en tanto no sea de criptomonedas). Saludos.

    2. juan

      Hola! Yo tengo el mismo caso pero aún no abrí la LLC. ¿Pudiste abrir una cuenta en Mercury haciendo Trading? Qué categoría debe tener la LLC para operar con el Trading, no encontré mucha info sobre esto.
      Mil gracias desde ya!

      1. Hola Juan,

        Sí se puede abrir una cuenta en Mercury para una LLC que realiza trading en bolsa.

        Saludos.

  14. Juan

    Estoy empezando mi negocio de Coaching… Yo soy Venezolano y vivo en Belarus, Europa. Sobre el LLC y EIN lo tengo claro, pero mi duda es con la cuenta bancaria. Yo quiero recibir pagos en Stripe pero parece ser que no puedo abrir cuenta en Mercury bank porque hay sanciones. Cual otro banco funciona para Venezolanos en el extranjero?

    1. Hola Juan, es correcto, Belarus está sancionado por la OFAC. Aquí puedes conocer qué alternativa tienes para darte de alta en Mercury: https://ezfrontiers.com/como-abrir-una-cuenta-bancaria-en-estados-unidos-desde-venezuela/

  15. Gustavo

    Puedo abrir una cuenta de banco en Mercury si mi LLC es anónima y no resido en USA? Por ejemplo si tengo mi LLC registrada en New Mexico y ya tengo mi EIN me dejarán abrir una cuenta bancaria en Mercury Bank aunque sea anónima?

    1. Hola Gustavo, sí, es posible, no hay ningún problema. Saludos.

  16. graciela cerrillo

    buenos dias, tengo que abrir una cuenta, tengo una LLC en estados unidos y mi pasaporte, pero no tengo sitio web. Sin sitio web no lo puedo hacer?

    1. Hola Graciela, sí es posible abrir cuenta sin sitio web en Mercury, aunque lo recomendable es sí tener uno ya que dará sustento a la solicitud. Te podemos ayudar con nuestro servicio de asesoría, que incluye el desarrollo de un sitio web enfocado en la solicitud bancaria: https://ezfrontiers.com/abrir-cuenta-bancaria-usa-neobancos/

  17. Antonio Landabur

    Deseo crear empresa en USA , mi residencia es Chile, y me dedico a importar y comercializar insumos , accesorios y equipos de uso medico.
    Tambien abrir cuenta en Mercury,

    1. Hola Antonio, perfecto, puedes informarte sobre este servicio y solicitarlo aquí: https://ezfrontiers.com/llc/

      Gracias.

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