Mercury Bank: Cuenta Bancaria USA para No residentes

Mercury Bank USA

Descubre cómo abrir una cuenta en dólares online en Evolve Bank & Trust gracias a Mercury Bank USA, sin tener que viajar.

Mercury Bank USA

¿Sabías que puedes abrir Cuenta de Banco en Estados Unidos online sin ser residente ni viajar?

Pues en Evolve Bank & Trust es posible mediante Mercury.

Tal plataforma lo permite sin tener que ser ciudadano estadounidense o acudir en persona al país.

Pero esa no es su única gran ventaja, sino que se trata de una Cuenta Costo 0, con múltiples integraciones y funcionalidades que te permitirán emprender de manera sencilla.

¿Quieres saber cómo abrir una cuenta en el extranjero?

¡Aquí te lo contamos!

¿Cómo abrir una cuenta bancaria en USA desde el extranjero?

Sin duda, cómo crear una cuenta de banco en Estados Unidos puede parecerte una gran odisea si no vives en el país.

Y menos aún si no puedes viajar o te resulta muy costoso.

A lo que se suma, tal vez, la barrera idiomática si es que no sabes inglés.

¡Pero no te preocupes!

Porque desde 2019, gracias a Mercury Bank es posible abrir cuenta bancaria online en Estados Unidos.

Mercury Bank Review

Lo mejor de todo, sin tener que ser residente ni tener que viajar para hacer el trámite presencialmente (como bancos tradicionales exigen).

Eso sí, se trata de una cuenta bancaria para negocio, y no personal (si buscas una individual, haz clic aquí).

De modo que, si estás pensando en emprender, o ya tienes un proyecto en marcha, no cabe duda que podría ser una excelente vía para manejar los flujos de tu negocio en dólares.

¿Qué necesito para abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos?

Los requisitos para abrir cuenta de banco en Estados Unidos online mediante la plataforma Mercury son simples.

De hecho, si en este momento no cumplieras ninguno, dentro de unas cuantas semanas ya podrías estar cumpliendo todos para presentar la solicitud.

Requisito #1 – Empresa en EEUU

¿Qué se necesita para abrir una cuenta en un banco en Estados Unidos?

Pues lo primero será tener una empresa allí, porque se trata de una cuenta bancaria comercial y no individual.

Y si te preocupa cómo crear una empresa en Estados Unidos desde el extranjero, pues descuida, porque para nada es una traba.

Incluso, formalizar tu negocio y operarlo bajo una figura jurídica puede traerte una serie de beneficios: 9 Ventajas de abrir una LLC en USA

Abrir una cuenta en dolares online

Solo existe un requisito para abrir una empresa en Estados Unidos:

  • Ser mayor de 18 años

No es necesario viajar, pues toda la tramitación se puede hacer a distancia.

De hecho, tampoco hace falta que cuentes con socios, ya que puede haber un solo dueño.

Abrir Cuenta Bancaria online en Estados Unidos

Y si te preguntas cuánto demora crear una compañía en USA, la respuesta es simple: Tan solo unos pocos días por parte del estado (y luego se debe pedir el número de identificación fiscal EIN).

Con EZFrontiers puedes abrir una Limited Liability Company (LLC) o una Corporación Tipo C (Inc.).

Una vez que esté creada y tenga EIN, podrás aplicar inmediatamente a una cuenta bancaria, pues no se requiere que la compañía cuente con historial.

Requisito #2 – Pasaporte

Dentro de los requisitos para abrir una cuenta corriente en Estados Unidos también se encuentra, por supuesto, la obligación de contar con un pasaporte.

El cual debe encontrarse vigente.

Requisitos Mercury Bank

Aunque claro, solo será necesario para tomarle una fotografía y no para que viajes a Estados Unidos.

De este modo, la entidad bancaria será capaz de verificar tu identidad y la de cada propietario de la empresa a distancia.

Siendo importante aclarar que, si la empresa tiene más de un dueño, solo es necesario el pasaporte de los que tengan como mínimo 25% de propiedad.

IMPORTANTE: Si alguno de los dueños con 25% de propiedad o más vive en Cuba, Nicaragua o Venezuela, no será posible abrir una cuenta bancaria debido a restricciones de EEUU.

Requisito #3 – Sitio web

Para abrir cuenta bancaria online desde el extranjero utilizando Mercury, es imprescindible contar con un sitio web.

Si bien no es requisito obligatorio, en nuestra experiencia ayudando a nuestros clientes sí que las probabilidades de que la solicitud sea aceptada incrementa considerablemente cuando se acompaña de una web.

Eso porque le permite a la entidad verificar que la información proporcionada concuerda.

A la vez que se muestra claramente el tipo de negocio que se desempeña.

¿Cómo evitar que Mercury rechace mi solicitud?

Desde su lanzamiento, la popularidad de Mercury no ha parado de crecer, sobre todo entre extranjeros no residentes.

Ello porque actualmente es una de las pocas vías para la apertura de cuenta bancaria en Estados Unidos para no residentes sin tener que viajar.

A lo que se suma la gran rapidez del servicio, ya que en solo 5-7 días hábiles la cuenta se encuentra abierta (en la mayoría de casos).

Mercury Bank USA review

Sin embargo, a medida que más negocios aplican, también aumentan las solicitudes rechazadas.

Lo cual muchas veces ocurre no porque el negocio no sea válido, sino porque se hizo una mala solicitud.

Además del tiempo perdido, un rechazo podría implicar haber registrado una empresa en USA para nada.

De ahí la importancia de que se cumpla con todos los requisitos anteriores, sobre todo que el pasaporte se encuentre vigente y que se tenga un sitio web.

Y aunque una web no es obligatoria para realizar la solicitud a banco Mercury, la experiencia con nuestros clientes nos ha demostrado que es fundamental.

Porque ten en cuenta que Mercury está enfocado a startups y negocios digitales, aunque aquellos tradicionales también son válidos.

Y como tal, la forma en que puede realizar sus comprobaciones respecto a lo que pide en sus formularios es visitando el sitio del negocio.

Sitio web Mercury Bank

Eso sí, no cualquier web es válida.

Es importante que cumpla con las políticas de la entidad bancaria para que el negocio sea aceptado.

Si no sabes qué características debe tener, no te preocupes.

En EZFrontiers te ofrecemos nuestra asesoría para que puedas abrir tu cuenta bancaria a través de Mercury evitando errores clave.

  • Te proporcionaremos lineamientos base que debes seguir para preparar la solicitud bancaria correctamente.
  • Desarrollaremos un sitio web como sustento de la aplicación al banco, el cual seguirá más de 40 lineamientos que potencian lo que a Mercury más le interesa.
  • Te entregaremos instrucciones específicas, paso a paso, para darte de alta en Mercury, y no solo en este neobanco, sino que también en Brex y Relay Financial, para evitar fallos típicos que muchos cometen.
  • Y te daremos indicaciones sobre cómo hacer llegar la tarjeta de débito a tu país.
Diseno sitio web

Si bien no podemos asegurar que la entidad bancaria acepte la cuenta, porque no somos el banco, sí que las probabilidades de que la solicitud sea aceptada serán altas.

De hecho, a la fecha no hemos tenido problemas con los clientes que hemos ayudado, pues todos han sido aprobados en al menos un neobanco, ya sea Mercury o bien Brex o Relay Financial.

Abrir una cuenta en Mercury es gratis, como en cualquier otro neobanco, pero contar con la asesoría correcta para hacer una correcta solicitud puede evitarte perder una de las pocas oportunidades que actualmente tienes para abrir una cuenta bancaria en USA desde el extranjero sin viajar.

¿Quieres más información del servicio? Te invitamos a leer este otro artículo: Cuenta Bancaria en Estados Unidos para NO Residentes

¿Qué es Mercury Bank?

Hasta ahora te hemos explicado qué hay que hacer para abrir una cuenta bancaria en USA, yendo directamente al grano sin enrollarnos.

Ahora bien, no podemos dejar de lado que lo más importante de todo esto es la plataforma que lo hace posible: Mercury Bank.

Mercury es una plataforma digital orientada principalmente a startups, la cual permite abrir una cuenta bancaria en Evolve Bank & Trust, un banco físico de Estados Unidos.

Mercury Bank logo

Es decir, no se trata de un banco, sino que de una plataforma para aperturar una cuenta en uno, junto con administrarla. Nos referimos a Mercury como “Mercury Bank” nada más porque muchos lo llaman así.

Con la gran ventaja de que no es necesario ser residente ni tampoco viajar.

Evitando la burocracia usual de este tipo de entidades.

Mercury se fundó en agosto de 2017 utilizando la plataforma Synapse con el amparo de grandes inversionistas de Silicon Valley, quienes creyeron en el proyecto de sus tres fundadores.

Destacan las compañías de capital de riesgo Andreessen Horowitz, SV Angel y Liquid2 Ventures, así como los inversores Naval Ravikant (CEO AngelList), Joshua Reeves (CEO Gusto), Justin Kan (CEO Atrium) y Roger Smith (fundador Silicon Valley Bank).

Mercury Bank inversionistas

Fundadores

Para el común de las personas, quienes están detrás de una empresa no resulta de gran importancia, pero creemos necesario destacarlo porque sin un buen equipo es imposible que un proyecto prospere.

Y más aún cuando se trata de una entidad bancaria en la cual dejarás tu dinero.

Al respecto, destaca Immad Akhund como CEO de Mercury, quien estudió Ciencias de la Computación en Cambridge entre 2002 y 2006.

Immad Akhund

Tras trabajar como desarrollador de software durante año y medio para otras compañías, ha fundado tres startups exitosas, una de ellas Mercury.

Las otras dos fueron Clickpass y Heyzap, ambas al alero de la aceleradora de negocios Y Combinator y vendidas con éxito en 2008 y 2016 a Synthasite y Fyber, respectivamente.

  • Clickpass, fundado en 2007, fue una solución para hacer OpenID más accesible, enfocada en poder registarse e ingresar a sitios web directamente con cuentas de correo electrónico.
  • Heyzap, fundada en 2008, fue una plataforma de publicidad para aplicaciones móviles adquirida por 45 millones de dólares.

El equipo se completa con Max Tagher (CTO), bachiller universitario en ciencias de Stanford, y con Jason Zhang (COO), de la Western Kentucky University.

Evolve Bank & Trust

Casi tan importante como la plataforma es el banco que está detrás de ella para abrir las cuentas.

Evolve Bank & Trust es un banco físico de Estados Unidos, fundado en 1925.

Evolve Bank Mercury

Al momento de escribir este artículo, volve Bank & Trust posee un directorio compuesto por 9 personas, liderado por W Scott Stafford, quien a su vez es CEO del banco.

Estudió Bachelor of Science in Commerce and Business Administration y Corporate Finance and Portfolio Management en la Universidad de Alabama.

Anteriormente trabajó durante 12 años en el National Bank of Commerce, donde llegó a ser vicepresidente senior, y también dos años en Duncan-Williams, Inc., donde ejerció como vicepresidente, formando parte de Evolve Bank & Trust desde 2004.

Scott Stafford Evolve Bank Trust

Asimismo, la administración de la entidad está conformada por 18 miembros.

A junio de 2020, los activos de Evolve Bank & Trust alcanzan un valor por sobre los 600 millones de dólares.

Si bien no forma parte del TOP 100 de bancos más grandes del país, donde el valor de los activos del último de la lista supera los 17.000 millones, sí que presenta un apalancamiento más bajo (Tier 1 Leverage Ratio) que bancos con valor de activos similar.

  • Así, a junio de 2020, su ratio de apalancamiento es de 8,47%, inferior al 10%-10,5% que promedian sus comparables aproximadamente.
  • Además, a igual fecha, el ratio de capital basado en riesgo de nivel 1 (Tier 1 Risk-Based Capital Ratio) es de 11,48%, superando por amplia diferencia el 4% exigido.
  • A lo que se agrega que su Índice de Basilea (Total Risk Based Capital Ratio) al 2Q-2020 es de 12,73%, superando holgadamente el 8% exigido.

Lo anterior da cuenta de una sólida posición financiera dentro de la banca estadounidense, con un riesgo controlado.

A ello se suman los buenos resultados, con un ROE de 10,79% y ROA de 0,97% al cierre de 2019.

Junto con un ingreso neto de 4.7 millones de dólares (MUSD) a diciembre de 2019 (10% más que el año anterior), y de 2,9 MUSD a junio de 2020 (56,7% más que igual período del año anterior).

Banco Físico vs “Banco” Virtual (monederos online)

La gran diferencia que tiene el poseer una cuenta en un banco físico de Estados Unidos es el hecho de que los fondos se encuentran asegurados por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC).

Mercury Bank FDIC

Esto quiere decir, que si un banco quiebra, los clientes podrán recuperar sus fondos sin problemas (hasta 250.000 USD).

Lo cual aplica a los usuarios de Mercury, pues la cuenta bancaria es de Evolve Bank & Trust.

Más información: Deposit Insurance FAQs

En cambio, tal respaldo no lo poseen plataformas como PayPal o Payoneer, por mencionar las más populares, de modo que ante cualquier problema sus clientes podrían perder sus fondos.

Además, los bancos físicos se someten a una mayor regulación que bancos digitales, lo cual entrega mayor seguridad.

Mercury Bank PayPal Payoneer

Un ejemplo reciente es el problema de Payoneer con Wirecard, donde se congelaron todas las cuentas de sus usuarios en junio de 2020

Asimismo, otra desventaja que tienen los bancos digitales es que no son aceptados como medio de pago en múltiples servicios online, como en pasarelas de pago (Stripe por ejemplo).

Además, al momento de realizar compras en Internet, cuentas digitales no siempre son compatibles.

En cambio, una tarjeta bancaria sí.

Por otro, algo no menor son las políticas de las plataformas digitales.

Al estar menos reguladas, estas pueden tomar decisiones unilaterales que perjudiquen a sus usuarios con fundamentos poco claros.

Cuenta suspendida PayPal

Un claro ejemplo son los bloqueos de cuentas por parte de PayPal sin dar mayores explicaciones, reteniendo el saldo de clientes por 180 días y exigiendo ciertas condiciones para poder retirarlo.

Tipos de negocios aceptados y prohibidos por Mercury

Para abrir cuenta bancaria online desde el extranjero mediante Mercury no solo basta cumplir los requisitos ya mencionados, sino que también que el rubro del negocio sea válido.

En términos generales, Mercury acepta cualquier tipo de negocio en tanto pertenezca a alguno de los siguientes rubros:

  • Agricultura
  • Drones
  • Inversión
  • Seguridad
  • Arte
  • Ecommerce
  • Investigación
  • Seguros
  • Bienes raíces
  • Educación
  • Legal
  • Servicios financieros
  • Biotecnología
  • Electrónica
  • Marketing
  • Social media
  • Comida
  • Energía
  • Publicidad
  • Software corporativo
  • Construcción
  • Entretenimiento
  • Realidad aumentada
  • Tecnología social
  • Consultoría
  • Fitness
  • Realidad virtual
  • Transporte
  • Contabilidad
  • Gobierno
  • Reclutamiento
  • Viajes
  • Criptomonedas (no trading)
  • Hardware
  • Robótica
  • Deporte
  • Inteligencia artificial
  • Salud

Ahora bien, si el negocio desarrolla cierto tipo de actividades, sin lugar a dudas será rechazado:

  • Apuestas
  • Marihuana y cannabis
  • Armas
  • Negocios piramidales o multinivel
  • Cigarrillos o tabaco
  • Organismos gubernamentales
  • Clubes de encuentro
  • Prácticas engañosas
  • Concesionarios de aviones
  • Productos o servicios ilegales
  • Contenido para adultos
  • Productos que infrinjan derechos de autor
  • Drogas ilícitas
  • Programas de anticipación fiscal
  • Elecciones
  • Suplementos
  • Esquemas “Hágase rico rápidamente”
  • Transacciones prohibidas por Visa, Mastercard, American Express y Discover

Respecto a lo anterior, es importante aclarar que no solo porque un negocio sea de un rubro válido este será aceptado.

Debe cumplir, por supuesto, con todo lo indicado anteriormente, sobre todo, en nuestra experiencia, contar con un sitio web que dé cuenta de que su rubro, sector, industria es válido.

Asimismo, Mercury se enfoca principalmente en startups tecnológicas, aunque la experiencia indica que también acepta a negocios tradicionales, pero con presencia online que cumpla con su visión digital.

Startup Mercury

Por su parte, Mercury se centra principalmente en negocios que tengan como público objetivo el mercado estadounidense.

De este modo, es muy importante que se atienda a dicho mercado, o que al menos, exista intención de atenderlo.

Pues claro, al ser una empresa de EEUU se espera que así sea, aunque ello no impide que la empresa también se oriente a otros mercados.

Cuenta Bancaria sin costo, sin comisiones

Una de las mejores características de banco Mercury es que la cuenta no tiene costo:

  • Sin costo de mantención
  • Sin comisiones por transferencias ACH y Wire
  • Sin comisiones por envío o cobro de cheques
  • Sin comisiones por recibir dinero

De hecho, tampoco se necesita hacer un depósito inicial, conservar un saldo mínimo o realizar cierta cantidad de transacciones al mes para que se mantengan las condiciones.

Mercury Bank espanol

La cuenta bancaria puede estar perfectamente sin movimientos tras su apertura, y una vez que el negocio empiece a generar flujos, comenzar a darle uso.

Tipos de transferencia y tiempo de envío

Como ya se ha dado a entender en el punto anterio, en Mercury existen tres tipos de transferencia:

  • ACH: Demora 1-3 días hábiles y solo se pueden realizar a otros bancos de Estados Unidos.
  • Check: Tarda entre 5 y 8 días hábiles y solo se pueden hacer a otros bancos del país. El envío es realizado por el Servicio Postal de los Estados Unidos (USPS).
  • Wire: Demora 1 día hábil si realiza a un banco del mismo país, y entre 4 y 9 días hábiles aproximadamente si se trata de una transferencia internacional (aunque puede variar según el banco receptor).
Banco Mercury

Adicionalmente, es relevante indicar que Mercury acepta tanto transferencias ACH como Wire, al igual que cualquier banco.

Asimismo, también se pueden cobrar cheques en caso de necesitarlo.

Tarjeta Débito Mastercard (física y virtual) GRATIS

Para poder aprovechar al máximo las funcionalidades de una cuenta bancaria en Estados Unidos, es muy conveniente contar con una tarjeta para realizar compras.

Al respecto, Mercury proporciona una Tarjeta de Débito Mastercard en formato físico gratuitamente para cada uno de los integrantes de la compañía (no necesariamente dueños), sin costos asociados.

Mercury Bank Tarjeta Debito VISA

Es decir, por parte de la entidad bancaria, no existen comisiones para expedirla así como tampoco para realizar compras online o presenciales, ni para hacer retiros.

De hecho, es posible retirar dólares desde cualquier cajero ATM de la red Visa/Mastercard en cualquier país. Mercury no cobra por ello, pero el operador del cajero podría imponer algún recargo.

Si te encuentras en Estados Unidos, la tarjeta es compatible con toda la red de cajeros ATM Allpoint.

Mercury envía gratuitamente la tarjeta Mastercard, tanto dentro como fuera de Estados Unidos.

Apple Pay Google Pay Mercury Bank

A su vez, con la Tarjeta de Débito Mastercard es posible realizar compras pagando inalámbricamente, a la vez que es compatible con Apple Pay, Google Pay y Samsung Pay.

Tarjetas Mastercard Virtuales

Ya sea que quieras hacer compras seguras por Internet, gestionar pagos de manera más organizada o permitir a alguien más disponer de una tarjeta Mastercard, Mercury permite crear múltiples tarjetas virtuales en su plataforma.

Cada tarjeta se puede asociar a uno de los usuarios que haya en la cuenta, así como también a una cuenta corriente en particular, de lo cual hablamos más adelante en este artículo.

Mercury Bank credit card

Para crear una Tarjeta Virtual solo basta especificar el usuario, cuenta corriente, el gasto máximo diario (5.000 USD) y opcionalmente un apodo.

Una vez creada, se encontrará funcional en tan solo unos momentos, y al igual que con cualquier tarjeta, se pueden cancelar si ya no se desean utilizar u ocurre algún problema que ponga en riesgo su seguridad.

La tarjeta estará a nombre del usuario escogido y tendrá sus propios dígitos, fecha de expiración y CVC.

Tarjeta Debito VISA Mastercard

Se podrá consultar de forma separada cada una de las transacciones, por lo que es muy útil para organizar gastos.

La dirección de facturación será el mismo domicilio legal que se haya especificado para la compañía, es decir, la dirección que proporciona el agente residente si creas tu empresa en USA desde el extranjero.

Tipos de cuentas bancarias

Con Mercury Bank puedes tener acceso a dos tipos de cuentas de banco, una para disponer de fondos en el momento en que los necesites, y otra para ahorrarlos si es que no requieres liquidez en el corto plazo.

Checking Account

El dinero de la cuenta bancaria se almacena en una cuenta corriente, la cual no tiene ningún costo asociado ni límite de almacenamiento.

Se pueden crear hasta 15 cuentas corrientes sin costo adicional.

Cuenta corriente banco USA

Cada una posee su propio número de cuenta (Account number), pero el mismo número de ruta (Routing number) y banco asociado (Evolve Bank & Trust).

Checking Account

Se les puede nombrar de diferente forma, con tal de poder organizar los flujos del negocio de mejor manera.

El proceso para crearlas es sencillo y tarda solo unos segundos. Solo se debe indicar un apodo, el cual es opcional.

Por supuesto, el saldo entre cuentas se puede transferir fácilmente entre ellas dentro de la misma plataforma.

En el panel de administración se muestran tres paneles: Uno con los datos de la cuenta, otro con un gráfico de los movimientos diarios recientes y por último uno con el detalle de cada transacción.

Transacciones Mercury

Para cada Checking Account, Mercury provee los siguientes documentos:

  • Wire Details: Datos a entregar para que alguien pueda realizar una transferencia nacional o internacional a la cuenta.
  • Account Documents: Balances de cuenta mensuales y documentos de impuestos.
  • Bank Letter: Carta digital que certifica que se es propietario de una Checking Account en Mercury, en la cual aparece la fecha actual y los datos de la cuenta.

Savings Account

Por su parte, Mercury también entrega a sus clientes una cuenta de ahorro, útil si es que el dinero almacenado no se espera utilizar en el corto plazo.

Si bien la idea es que el dinero no pierda valor al estar guardado, la verdad es que esta cuenta de ahorros no es para nada una de las mejores opciones para ese objetivo.

Ello porque su tasa de interés es de 0,001% anual

Savings Account Mercury

Al compararla con otras opciones de inversión que existen en el mercado, lamentablemente no es para nada competitiva.

Ahora bien, es una posibilidad que existe, y por eso lo mencionamos.

Si te interesa, debes saber que los intereses se añaden a la cuenta al final de cada mes, perimitiéndose hasta seis retiros mensuales.

Gestión de usuarios en Mercury

Otra de las razones por las que destaca Mercury es la facilidad para otorgar accesos en diferentes niveles a otros miembros del equipo.

Tan solo hace falta indicar su nombre, email y elegir uno de los siguientes roles:

  • Admin: Acceso total a todas las funcionalidades de la cuenta.
  • Bookkeeper: No puede hacer transferencias ni tampoco tiene permisos para administrar usuarios o modificar datos de la cuenta.
  • Custom User: Puede ver todas las cuentas pero no administrar usuarios ni modificar datos. Se le puede dar permiso para que haga o no transferencias, con o sin aprobación.
Banco Mercury USA

Integración con otras plataformas

Mercury posee integraciones nativas con dos plataformas de contabilidad:

  • QuickBooks
  • Xero

La integración es simple, pues solo basta seguir las instrucciones y pasos que se indican allí.

QuickBooks Xero Mercury Bank

No es la intención de este artículo entrar en detalles sobre qué opciones existen para llevar la contabilidad de una compañía en Estados Unidos, pero sí que las dos señaladas son las líderes del mercado.

Por otra parte, Mercury también es compatible con cualquier procesador de pagos o pasarela de compras como PayPal, Stripe, Shopify, Amazon, etc.

Mercury Bank Company

Adicionalmente, si tienes proveedores dentro de EEUU, puedes conectar Mercury a la app móvil Venmo, propiedad de PayPal, y gestionar transferencias fácilmente.

Por otro lado, no está demás mencionar que Mercury no es compatible con Zelle en vista de que Evolve Bank & Trust no forma parte de los bancos asociados a la plataforma.

API Tokens

Otra de las grandes ventajas respecto a cuentas bancarias tradicionales es la API de Mercury.

Al igual que con cualquier API, el potencial para implementar una gran cantidad de funcionalidades es enorme.

Por ejemplo, se pueden dar permisos de solo lectura para efectuar consultas en plataformas externas o desarrollos propios, así como también autorizar la emisión de pagos.

API Mercury Bank

El potencial queda al alcance de la imaginación y las necesidades propias del negocio, sin existir mayor limitación para automatizar o llevar a otro lado cualquier funcionalidad que quieras de Mercury.

Seguridad de la cuenta

Mercury se toma muy en serio la seguridad y es importante destacarlo aparte del resto de funcionalidades de esta plataforma.

Si vas a almacenar tu dinero, es crucial que la plataforma en que esté sea segura, y Mercury ofrece todas las garantías al respecto.

Autenticación de dos Factores

En primer lugar, destaca la autenticación de dos factores.

Esto quiere decir que será necesario ingresar seis dígitos que se enviarán a una app de autenticación como Google Authenticator o Authy, enlazada al dispositivo que se haya indicado.

Google Authenticator Authy

De este modo, para entrar a la cuenta no solo basta colocar la contraseña, sino que cumplir con esta segunda verificación adicional.

La cual, por supuesto, no será necesaria hacer cada vez en aquellos dispositivos que se marquen como seguros, como el computador de casa.

A su vez, Mercury también permite cambiar el dispositivo o aplicación de autenticación, u olvidar sesiones que se hayan indicado como seguras para no requerir este paso durante 30 días.

Dispositivos recordados

Ello con tal de que, ante cualquier problema, como por ejemplo perder un dispositivo, no quede expuesta la cuenta.

Además, también se pueden generar nuevos códigos de respaldo para la autenticación de dos pasos, en caso de que fuera necesario.

Acceso Biométrico

Por otro lado, en Mercury también se puede configurar un acceso biométrico.

Esto quiere decir que en dispositivos móviles es posible tener como requisito adicional Touch ID o Face ID.

Si es posible, es recomendable su implementación para contar con un grado más de seguridad.

Sesiones activas

A diferencia de las plataformas de muchos bancos, Mercury muestra cada sesión que se encuentre activa.

Sesiones activas

Al respecto, detalla el navegador y sistema operativo utilizado, país, IP y fecha de la actividad más reciente.

Si se encuentra algo que no corresponde, es posible cerrar la sesión directamente.

Asimismo, la plataforma también presenta un historial de las sesiones de los últimos 30 días, indicando la fecha y hora de acceso, junto con los datos ya mencionados.

Historial de actividad Mercury Bank

Medidas de seguridad adicionales

  • A diferencia de otras entidades, Mercury entiende que enviar SMS como segundo factor de autenticación no es lo más seguro, en vista de que un dispositivo podría ser usado por alguien más en ese momento (Port-Out Scam). Es por eso que no ofrece este método de comprobación.
  • La conexión con Mercury siempre se realiza de forma segura al requerir HTTPS y HSTS.
  • Se realizan tests de seguridad anualmente con un tercero en busca de vulnerabilidades que pueda presentar la plataforma.
  • Las contraseñas se encriptan mediante el algoritmo bcrypt. No se almacenan en archivos de texto plano.
  • Todas las imágenes subidas a las plataformas se encriptan. A su vez, se utiliza una encriptación adicional para datos sensibles, como el número de identificación fiscal (Tax ID).
  • No se almacenan los números de tarjetas de débito.
  • Conexión segura con apps externas mediante Plaid, que permite autenticar y verificar cuentas bancarias inmediatamente.

Más ventajas de Mercury Bank

Mercury posee muchas otras características y ventajas a las que puedes acceder.

A continuación te dejamos una lista de las más relevantes:

  • Pagos recurrentes: Se pueden configurar pagos automáticos cada cierto período de tiempo, de modo que puedas pagar a proveedores o servicios contratados sin que tengas que hacerlo manualmente cada vez.
  • Soporte en línea: Si necesitas atención, el equipo de Mercury atiende en línea de lunes a viernes entre las 10:00 AM y 6:00 PM, hora del Pacífico.
  • Aplicación móvil: La App de Mercury para iOS y Android permite gestionar los fondos de la cuenta bancaria más cómodamente, aunque puede que no esté disponible la totalidad de funcionalidades que hay en el navegador web.
App Mercury iOS
  • Notificaciones: Se puede configurar la recepción de emails para todo movimiento relacionado a transacciones, alertas por si el balance se encuentra bajo cierto monto, y novedades de Mercury.
  • Historial de transacciones: Si bien toda plataforma cuenta con historial y los recibos correspondientes, Mercury también da la opción de descargar el detalle en CSV, muy útil para el análisis.
  • Dirección: Se pueden indicar direcciones diferentes tanto para el domicilio comercial como postal para recibir documentos como tarjetas de débito. Muy útil si es que no coinciden ambas.
  • Mercury Raise: Si tienes una startup, puedes conseguir financiamiento gracias a este programa, que te conecta con multitud de Inversionistas Ángeles y Venture Capital.
Mercury Raise startups

Como opinión subjetiva, también destacamos lo amigable que es la plataforma, con una interfaz limpia, moderna y rápida, en la cual es fácil ubicar cada una de las funcionalidades que ofrece Mercury.

Asimismo, Mercury presenta constantes novedades en sus tres canales principales: Blog en Mercury, Blog en Medium y Twitter.

Adicionalmente cabe destacar su podcast Series Tea, que publica desde marzo de 2020 en sus distintas plataformas: YouTube, Spotify, iTunes y Stitcher.

Series Tea Mercury

Por otro lado, también hay un blog en Medium del equipo de ingenieros de Mercury, aunque hace años que no lo actualizan, en el cual mostraban las últimas novedades en que trabajaban.

Mercury Bank Opiniones

Mercury Bank ha sido muy bien recibido por el público desde su lanzamiento, siendo su interfaz amigable una de las cualidades más valoradas, alejada de lo complejo que pueden ser las de entidades tradicionales.

A su vez, y sin lugar a dudas, lo que más valoran quienes no viven en Estados Unidos es el acceso que les da para la apertura de cuenta en USA para no residentes.

Siendo una gran vía para derribar la tan molesta barrera geográfica.

Mercury Bank Opiniones

Al 29 de octubre de 2021, Mercury posee las siguientes calificaciones en sitios de opinión:

  • Trustpilot: Posee 251 opiniones, con una media de 4,3 estrellas sobre 5.
  • Product Hunt: Cuenta con 36 reviews, con una nota promedio de 3,8 sobre 5.
  • App Store: La aplicación de Mercury para iOS posee 91 calificaciones con una nota de 4,3 estrellas sobre 5.
  • Google Play: La app de Android tiene una valoación de 4 estrellas de 5 con 18 valoraciones.

Si bien la mayoría de las personas votan favorablemente, también hay quienes han tenido una mala experiencia, principalmente porque sus solicitudes para abrir una cuenta no son respondidas.

Ello suele ocurrir cuando el proceso no se realiza de manera correcta, motivo por el cual es muy importante ser preciso a la hora de completar los formularios que pide Mercury para obtener una respuesta.

¿Cómo puede ayudarme EZFrontiers?

Esperamos que tras leer este artículo te haya quedado claro todo lo que Mercury te puede ofrecer para emprender tu negocio.

Ahora bien, ¿Realmente Mercury está a tu alcance?

La respuesta es SÍ.

No obstante, como ya has leído, en muchos casos la aprobación de un negocio es denegada, por más que sea totalmente válido.

Si bien, cada uno puede aplicar a Mercury por su cuenta, pues se trata de una plataforma gratuita, es importante que te asegures de aprovechar correctamente la oportunidad que tienes para abrir una cuenta bancaria en USA.

Porque actualmente es de las pocas plataformas que permite hacerlo a distancia sin ser residente del país americano.

Es por ello que, pese a que rellenar los campos solicitados pareciera ser bastante simple, en la práctica no lo es tanto…

Ser preciso al solicitar la apertura de una cuenta es clave, y eso no todos lo consiguen.

En EZFrontiers ayudamos a emprendedore como tú a que no cometan errores con el proceso de apertura y hagan una correcta solicitud evitando errores comenes y otros no tan típicos.

Muchos se apresuran en registrarse por el hecho de que parece una web como cualquier otra, pero pocos entienden que se está tratando con una entidad bancaria regulada, que sigue ciertos estándares para la aprobación de clientes.

Por eso, tenemos una solución para ti:

  • Darte indicaciones precisas para que la apertura de tu cuenta en Mercury sea exitosa.

Si bien no somos el banco y no podemos asegurar la aprobación, nuestra experiencia con clientes nos avala, con una gran tasa de éxito (todos son aprobados en al menos uno de los neobancos a los que aplican, pues además de Mercury damos indicaciones para Brex y Relay Financial).

Abrir cuenta de banco en Estados Unidos online

No solo te ayudaremos con el requisito básico, que es el de registrar tu empresa en Estados Unidos (lo cual puedes hacer desde aquí), sino que también te ayudaremos con lo siguiente:

  • Te proporcionaremos lineamientos base que debes seguir para preparar la solicitud bancaria correctamente.
  • Desarrollaremos un sitio web como sustento de la aplicación al banco, el cual seguirá más de 40 lineamientos que potencian lo que a Mercury más le interesa.
  • Te entregaremos instrucciones específicas, paso a paso, para darte de alta en Mercury, y no solo en este neobanco, sino que también en Brex y Relay Financial, para evitar fallos típicos que muchos cometen.
  • Y te daremos indicaciones sobre cómo hacer llegar la tarjeta de débito a tu país.

La decisión es tuya, pero recuerda, Mercury es una de las pocas opciones para poder abrir una cuenta bancaria en EEUU sin viajar, ¿realmente quieres correr el riesgo de no saber si lo que haces es correcto?

Si quieres asegurarte, escríbenos por el medio que más te acomode haciendo clic en el icono de chat que está abajo a tu derecha, o contrata nuestro servicio de Asesoría para la Apertura de Cuenta en Neobancos de EEUU.

¡Te esperamos!

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